Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?
L’assurance vie, c’est le chouchou des investisseurs français, et il y a de quoi ! Ce produit d’investissement séduit par ses multiples atouts : une option idéale pour investir sur le moyen et long terme, bénéficier d'une fiscalité avantageuse et même préparer votre retraite ou organiser votre succession. Zoom sur ce placement incontournable qui a le vent en poupe.
L’assurance-vie, c’est quoi ?
L’assurance-vie, c’est bien plus qu’un simple produit financier : c’est à la fois un contrat, un placement et une solution d’investissement taillée pour vos projets à moyen et long terme.
Accessible dès 18 ans (voire avant, si vos parents en ouvrent une pour vous), l’assurance-vie peut être souscrite avec un versement initial à partir de 100 €, selon l’établissement choisi. Par la suite, vous êtes libre d’alimenter votre contrat à votre rythme, sans aucune limite de montant.
Mais concrètement, comment cela fonctionne ? Vous placez votre argent, avec l’objectif de le faire fructifier au fil du temps. C’est un investissement à envisager sur une période d’au moins 8 ans.
Parce qu’après ce délai, vous bénéficiez d’avantages fiscaux sur vos gains, ce qui en fait un choix stratégique pour bâtir votre épargne.
Une fois votre contrat d’assurance-vie ouvert, vous pouvez choisir comment investir vos fonds, avec deux options principales :
- Fonds en euros : Ce placement offre une sécurité maximale avec un capital garanti. Les intérêts, versés chaque année, sont généralement autour de 2 % en moyenne. Idéal pour ceux qui recherchent une stabilité et un rendement modéré.
- Unités de compte (UC) : Ici, vous investissez dans des actions, obligations ou l'immobilier (comme les SCPI : Société Civile de Placement Immobilier), dont la valeur fluctue en fonction des marchés. Ces supports peuvent offrir des rendements plus élevés, souvent entre 5 % et 7 % sur le long terme, mais sans garantie sur le capital investi.
La clé du succès avec l’assurance-vie, c’est la diversification : en équilibrant vos investissements entre fonds en euros et unités de compte selon votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Cette flexibilité est l'un des grands atouts de l’assurance-vie.
L’objectif, c’est qu’au fil des années, vos versements et les performances de vos investissements fassent croître votre capital, créant ainsi un pécule pour financer vos projets futurs ou vous construire une rente.
Pour aller plus loin : LEAN FIRE : la méthode pour partir à la retraite à 40 ansUn placement avantageux
L'assurance-vie offre de nombreux avantages et c'est bien pour ça qu’elle plait autant.
- Retraits et disponibilité des fonds
L’un des grands avantages de l’assurance-vie, c’est que vous pouvez ajuster vos versements en fonction de vos besoins financiers, avec une grande liberté quant à la fréquence et au montant des contributions.
En cas de besoin, vous retirez une partie de votre épargne à tout moment, mais attention ça peut influencer la fiscalité appliquée. Retenez qu’un rachat total entraîne la clôture du contrat.
- Avantages fiscaux
Après 8 ans, vos retraits d’assurance-vie bénéficient d’un avantage fiscal : un abattement annuel sur les gains, ce qui rend ces retraits beaucoup plus avantageux d’un point de vue fiscal.
Il est important de savoir que seuls les gains réalisés (c’est-à-dire la différence entre le capital versé et le capital retiré) sont soumis à l’impôt. Vous pouvez choisir entre deux options pour les imposer : le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou l’intégration au revenu imposable.
- Transmission avantageuse
L’assurance-vie permet également de transmettre un capital à vos bénéficiaires (même sans lien de parenté) en cas de décès. Cette transmission est souvent exonérée de droits de succession, jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire, sous certaines conditions. L'optimisation de la transmission du patrimoine dépend de la date d’ouverture du contrat, des primes versées et de votre âge au moment des versements (avant ou après 70 ans).
Vous avez le choix : gérer vous-même vos placements ou laisser un expert s’en occuper pour vous. Voici comment ça marche :
- Gestion libre : Vous prenez les rênes ! Avec ce mode, vous choisissez vous-même où placer votre épargne, entre fonds en euros, unités de compte, et autres. Vous décidez de l’allocation et de la répartition de vos actifs, en modulant les risques selon vos préférences.
Pour qui ? La gestion libre est idéale pour les investisseurs expérimentés qui veulent garder un contrôle total sur leur portefeuille et qui se sentent à l’aise avec les marchés financiers.
- Gestion pilotée : Vous préférez déléguer ? Avec la gestion pilotée, vous confiez le soin de gérer votre contrat à un professionnel. Il sélectionne les supports et ajuste l’allocation en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs (prudence, équilibre, dynamique, etc.).
Pour qui ? Ceux qui veulent bénéficier de l’expertise d’un spécialiste sans suivre de près l’évolution des marchés. Nalo, par exemple, est une plateforme sur laquelle on peut souscrire une assurance-vie qui s’adapte à tous nos objectifs et qui a été reconnue "Meilleure assurance-vie en ligne en 2022."Quel que soit le type de gestion choisi, vous bénéficierez des mêmes avantages fiscaux et de transmission.
Bref, l’assurance-vie, c’est un peu votre nouveau meilleur ami pour vos investissements. Mais avant de vous lancer à corps perdu, prenez le temps de choisir le mode de gestion qui vous convient le mieux, d'explorer les options d’investissement disponibles aka booster votre éducation financière, et adaptez votre stratégie à vos ambitions. Avec une approche réfléchie et bien informée, vous pourrez non seulement faire fructifier votre épargne, mais aussi créer un véritable coussin financier pour l’avenir.
