Pourquoi votre manque de culture financière peut vous coûter cher

Une étude a révélé l’impact d’un manque de culture financière sur le niveau de revenus des ménages Français. À quel point nos méconnaissances en placement financier jouent en notre défaveur ? Et pourquoi démocratiser la gestion financière, tel que l’investissement immobilier, est un enjeu de société ?

Les répondants ont du répondre, entre-autre, à ce type de questions :

Calcul : "Si vous investissez 500 $ dans un actif qui rapporte 5 % par an, combien aurez-vous au bout d’un an ?" - 555 USD - 525 USD - 535 USD

Inflation : "Si dans 10 ans, les prix dans votre pays doublent et que vos revenus doublent également, vous pourrez acheter..." - Plus. - Moins - La même chose - Je ne sais pas

Sans grande surprise, les résultats ne sont pas fameux. Seuls 10 à 18 % de l'ensemble des répondants ont un niveau élevé de culture financière. L’Hexagone ne fait pas exception : un Français sur quatre (26 %) n’a pas le niveau de culture financière suffisant pour prendre des décisions éclairées en la matière. Et ce manque de connaissance n’est pas sans conséquence.

En effet, selon l’étude, le niveau de culture financière impacterait fortement le rendement des investissements des ménages. L’écart de rendement annuel moyen entre une personne dotée d’un faible niveau de culture financière et une personne dotée d’un niveau moyen de culture financière serait de 1,2 % en France et de 1,5 % en Espagne.

L’écart se creuse davantage face à ceux qui maîtrisent ces notions. Un épargnant français avec des connaissances financières élevées peut espérer générer 2 730 € de plus par an qu’une personne dénuée de culture financière. C’est presque l’équivalent du salaire mensuel moyen en France. Sur 30 ans, cela équivaut à 243 959 €, le prix d’un studio à Paris. Ouch… cela fait cher le manque de connaissances.

Mais la France n’a pas à rougir de ses faibles connaissances financières. D’autres pays, comme les États-Unis, rament eux aussi au fond de la classe, avec seulement 10 % de répondants qui ont un niveau élevé de culture financière. Seule l’Italie enregistre la plus grande proportion de personnes ayant un niveau élevé de culture financière (18 %). Ce qui reste malgré tout assez faible, vous en conviendrez…

La notion de confiance quant à l’avenir financier a également été questionnée chez les personnes interrogées. En France, près d’un homme sur deux (47 %) s’est ainsi déclaré confiant quant à sa situation financière personnelle, tandis que seulement 33 % des femmes se sentent optimistes.

Un manque de confiance qui peut s’expliquer en partie par un manque de connaissances financières, puisque les femmes sont plus nombreuses que les hommes à avoir un faible niveau d’éducation financière (29 % contre 22 %). Cette méconnaissance impacte de facto leur confiance en elles lorsque vient le moment d'effectuer des choix financiers.

Enfin, au-delà du genre, les générations Y et Z sont également moins informées que les anciennes générations. L’étude révèle en effet que les baby-boomers affichent la plus grande proportion de personnes jugées compétentes dans le domaine financier (21 %) par rapport aux générations Z (6 %) et Y (11 %). Le vieux sage ne serait donc pas qu’un mythe.

Cette étude (assez démoralisante, on vous l’accorde) révèle les lourdes conséquences que peut avoir un faible niveau de culture financière. Des conséquences d’autant plus impactantes quand il s’agit de placements à long terme, comme l’épargne retraite ou un investissement immobilier.

Heureusement, il n’est jamais trop tard pour inverser la tendance (ouf). Comme l'explique Ludovic Subran, économiste en chef du groupe Allianz : “Rien n’est irréversible : en acquérant des fondamentaux, chacun peut développer un niveau de connaissance suffisant pour optimiser sa gestion financière”.

On peut s’informer à tout âge en consommant des contenus pédagogiques par exemple, comme nous le faisons chez Pretto : décryptage des taux, art de la négociation, analyse du marché… Nous vous transmettons des notions fondamentales pour vous aider à mieux appréhender l’investissement immobilier.

La pédagogie est l’un des engagements majeurs chez Pretto afin de rendre accessible l’accès à la propriété. C’est en vous donnant les clés sur le crédit et l’achat immobilier que nous vous offrons la possibilité de faire des choix éclairés. Et ça, ça fait toute la différence.

Nous sommes par ailleurs convaincus que la solution réside également dans l'éducation des futures générations comme l’explique Patricia Pelayo Romero, économiste chez Allianz et co-autrice de l’étude :

« En règle générale, les programmes d’éducation financière se focalisent sur l’amélioration des compétences en calcul, pourtant cela ne se limite pas aux mathématiques. Les initiatives réussies en matière d’éducation financière, en particulier celles qui s’adressent aux femmes et aux jeunes, devraient commencer par renforcer la confiance en soi. »

Demain, l’éducation financière sera un véritable enjeu politique pour donner les clés de l’émancipation financière aux futures générations, et particulièrement auprès des plus modestes.

Et vous, quel est votre niveau de connaissance financier ? Vous sentez-vous suffisamment averti pour prendre des décisions éclairées ? Prenez contact avec l’un de nos experts pour faire le point sur votre projet.