Quels sont les avantages à être primo-accédant ?

Après une longue réflexion, vous avez pris votre décision. Vous voulez bâtir votre patrimoine ou avoir un endroit rien qu'à vous et à votre nom. Oui, vous avez décidé de devenir propriétaire !

Vous cherchez à déterminer si votre situation vous permet d'être finançable, et pour quel montant ?

Néanmoins la notion de primo-accédant ne se limite pas qu'à ça et recouvre des réalités beaucoup plus vastes. Elle donne également lieu à de nombreux avantages. Ce que Pretto va vous expliquer en détail ici et maintenant.

Le terme désigne donc toutes les personnes ou les couples qui accèdent pour la première fois à la propriété.

Si l’on s’en tient à une définition terre-à-terre du terme primo-accédant, il désigne toutes les personnes ou les couples qui accèdent pour la première fois à la propriété. Mais dans les faits, c’est beaucoup plus que ça.

En effet, vous êtes considéré comme primo-accédant lorsque :

• vous réalisez un premier achat immobilier.

• vous n’avez pas été propriétaire d’une résidence principale au cours des deux années précédant votre achat immobilier. A noter, si vous souhaitez acheter un logement avec votre conjoint il est obligatoire que lui aussi respecte cette condition.

  Il est important de comprendre que le statut de primo-accédant ne peut s’appliquer qu’aux résidences principales. Rien ne vous empêche de bénéficier de ce statut si vous possédez des maisons secondaires ou que vous réalisez des investissements locatifs. Peu importe également que vous ayez déjà été propriétaire.

Vous êtes considéré comme primo-accédant si vous êtes locataire de votre résidence propriétaire depuis plus de 24 mois.

Que vous soyez primo-accédant ou non vous devez soigneusement évaluer votre budget afin de savoir à quel montant de prêt immobilier vous pouvez prétendre.

Plus votre projet est précis et mieux vous saurez quelle direction prendre. Evaluez le montant de votre emprunt afin de déterminer votre budget, et renseignez-vous pour savoir à quelles aides vous pouvez prétendre.

Cela vous facilitera énormément les démarches qui suivront.

Étant donné que l’achat d’un bien immobilier représente un investissement conséquent, il est possible, en tant que primo-accédants de se tourner vers des dispositifs d’aides.

En effet, afin d’accéder à un financement viable, l’Etat propose diverses solutions :

• PTZ ;

• Les prêts des collectivités territoriales ;

• Le prêt accession sociale ;

• Le prêt Action logement ;

• Le prêt Épargne Logement.

Le PTZ est accordé sous conditions :

1. Le PTZ est réservé au premier achat de résidence principale. C'est un avantage pour les primo-accédants !

2. Il faut être éligible via la grille de revenus et ne pas dépasser le plafond de revenus.

3. Le dispositif a été recentré sur l’acquisition d’un logement neuf collectif en zone tendue (les zones A bis, A et B1) et d’un logement ancien avec travaux en zone détendue (les zones B2 et C).

4. Pour les emprunteurs les plus modestes, le PTZ peut représenter jusqu'à 50 % du prêt total (contre 40 % auparavant).

5. Le montant du PTZ est calculé en fonction du nombre de personnes de votre ménage et de sa zone géographique.

6. Le PTZ vous donne accès à un différé de remboursement. En fonction de vos ressources vous le paierez entièrement ou seulement en partie. le PTZ se rembourse après le remboursement de votre prêt classique.

Vous pouvez également profiter de prêts immobiliers ou de subventions accordés par les communes, régions et départements. Comme dans le cas du PTZ, ces prêts sont conditionnés à l’achat d’une résidence principale ainsi qu’à des revenus limités.

Pour savoir si de telles aides existent dans la commune où vous souhaitez acheter, et si vous pouvez en bénéficier, vous devez vous renseigner auprès de votre mairie.

Le Prêt Accession Sociale partage de nombreuses similarités avec le PTZ. Tout comme lui, il a pour objectif de faciliter et favoriser l’accès à la propriété et est réservé aux ménages qui ont des revenus ne dépassant pas un certain plafond. Il doit également servir à financer la construction ou l’acquisition d’une résidence principale.

Le PAS est remboursable entre 5 et 35 ans. Vous pouvez le souscrire auprès de l'une des banques ayant passé une convention avec l'État. Son taux varie suivant l'établissement prêteur, dans la limite de maxima fixés par la loi.

C’est un dispositif qui permet de faciliter le financement d’une résidence principale, pour les primo-accédants notamment.

Il est généralement accordé aux salariés des entreprises du secteur privé cotisant à Action Logement.

C’est aussi un prêt qui est cumulable avec un crédit principal ou un apport. Le montant de ce prêt ne peut excéder 30 % du coût total. Du côté des organismes bancaires, elles s’engagent à proposer des prêts immobiliers à 1 %.

Le PEL est une solution qui peut être intéressante pour le financement d’un premier logement neuf. Les taux d'intérêts y sont avantageux et vous pouvez disposer d’un prêt d’un montant maximal de 92 000 euros à rembourser sur une durée de 2 à 15 ans.

Par ailleurs, une demande de prêt est possible seulement si vous avez ouvert un PEL depuis au moins 3 ans.

Le PEL est donc un prêt de complément très utile pour vous aider à concrétiser votre projet d’accession.

Si vous achetez votre première résidence principale, il y a de fortes chances que vous soyez un jeune emprunteur. C'est un profil intéressant pour la banque, qui voit le prêt immobilier comme un moyen de fidéliser ses clients sur le long terme.

Mais votre âge est également un avantage auprès de l'assurance, qui représente l'un des coûts les plus importants de votre emprunt. Les primes d'assurance mensuelles sont également définies par un taux, pour lequel de nombreux critères sont pris en compte afin de déterminer le risque que vous représentez pour l'assurance. A priori, plus vous êtes jeune et plus l'assurance est rassurée.

Si vous souhaitez passer par l'assurance de la banque, il y a de fortes chances qu'elle vous propose une assurance groupe, dont les catégories sont définies par l'âge. Là-aussi, la différence de prix est significative.

Vous le savez, dans la plupart des cas, pour vous accorder un crédit immobilier les banques demandent de fournir un apport d’environ 10% de la valeur du bien. Il sert à couvrir au minimum les frais de notaire et de garantie.

Mais il existe des exceptions et les banques peuvent vous accorder un prêt sans apport : on parle alors d’un financement à 110 %. Si vous êtes jeune et que vous n’avez pas eu le temps d’épargner, les banques le comprennent.

En tant que primo-accédant, certaines banques sont susceptibles de vous faire une réduction sur certains frais. Vous êtes jeune et c’est votre tout premier achat immobilier. C’est une aventure longue, les banques sont donc enclines à vous offrir des réductions et ont tout intérêt à vous garder.

Certaines banques sont ainsi prêtes à réduire, voire offrir les frais de dossier. Elles peuvent également proposer des produits, autres que le prêt immobilier, adaptés aux profils jeunes.

Néanmoins, même si les plus jeunes sont forcément des primo-accédants ça ne veut pas dire que tout les primo-accédants sont jeunes. En fonction de votre profil, les offres peuvent varier d’un établissement à l’autre.

C’est notamment le rôle du courtier de mettre votre dossier en valeur en fonction de votre profil, afin de vous orienter vers l’établissement le plus adapté à votre situation.

Soyez sûr qu’il fera son possible pour que vous puissiez bénéficier du meilleur accompagnement. Chez Pretto, l’accompagnement est moins cher que chez les courtiers traditionnels : vous payez 1 740 € pour notre service, en fonction du montant emprunté (hors projets spéciaux*) ; chez un courtier traditionnel, ce montant s’élève entre 2 000 et 3 000 €.

En moyenne, on fait économiser 15 000 € à nos clients sur leur crédit immobilier : idéal pour un primo-accédant !

Découvrez le témoignage de Quentin et Fidji, clients Pretto, qui ont réalisé leur premier achat immobilier avec Pretto :

*Achats en SCI, pour construction et des non résidents