Prêt immobilier : faut-il attendre juin 2025 pour décrocher le meilleur taux ?

Le meilleur taux, c’est le saint Graal pour tous ceux qui cherchent à emprunter. Avec des taux qui poursuivent leur la baisse et une probable annonce de la Banque Centrale Européenne (BCE) dans les prochains mois, beaucoup se demandent s’il faut patienter jusqu’en juin pour acheter au meilleur taux. On vous répond.

C’est d’ailleurs le cas de Gus : en février 2024, avec un taux à 4,22 %, sa capacité d’emprunt était de 165 000 €. Aujourd’hui*, grâce à un taux de 3,10 %, son budget grimpe à 186 000 €, soit 21 000 € de plus. Résultat ? Il peut s’offrir un appartement de 50 m² à Marseille, et 5 m² supplémentaires de plus qu’il y a un an.

*(Calcul basé sur un revenu mensuel brut de 2 800 €, emprunt sur 25 ans, hors assurance.)

Et la baisse des taux n’est pas terminée. Selon Michel Mouillart, membre de l'observatoire Crédit Logement/CSA, la baisse devrait se poursuivre avec encore “six mois d’amélioration des taux de crédit immobilier.”.

Le printemps (et l’été) s’annoncent favorables à une poursuite de la baisse des taux. Deux éléments clés entrent en jeu :

• le ralentissement de l’inflation : L’INSEE prévoit qu’elle descendra à 1,7 % d’ici la fin de l’année, ce qui permet de faire baisser les taux d’emprunt.

• la BCE pourrait ajouter son grain de sel : en effet, elle pourrait annoncer dans les prochains mois une nouvelle baisse de ses taux directeurs (ces taux déterminent combien les banques commerciales doivent payer lorsqu’elles empruntent à court terme). Une décision qui se répercuterait alors sur le coût des crédits immobiliers.

Mais il y a un mais. Si les projections actuelles annoncent une poursuite de la baisse, le scénario pourrait bien se troubler avec les décisions de Donald Trump. Pourquoi ? Depuis son retour à la Maison-Blanche, le 47ᵉ Président des États-Unis envisage de durcir les barrières douanières pour protéger l’économie américaine. Si cette politique est mise en place concrètement, elle pourrait provoquer une montée de l’inflation aux États-Unis, avec un effet domino à l’échelle mondiale. Et qui dit inflation, dit souvent anticipation d’une remontée des taux d’intérêt… y compris en France.

Et ce n’est pas tout. La situation de l’Hexagone ne joue pas non plus en notre faveur. Car aujourd’hui, l’État emprunte à des taux plus élevés que ceux proposés aux particuliers pour leur crédit immobilier. Cela inquiète les marchés et pourrait, in fine, se répercuter sur le coût du crédit en France.

Rien n’est moins sûr. Car si les taux peuvent encore baisser, les prix de l’immobilier, eux, pourraient repartir à la hausse d’ici là. Et au final, une économie sur le taux pourrait être compensée par un prix d’achat plus élevé… Ça mérite réflexion.

Si certains vous diront qu’il faut acheter maintenant ou jamais, on vous conseille plutôt de préparer avec soin votre projet immobilier. Prenez le temps d’évaluer votre dossier avec un professionnel (votre banquier ou un courtier) avant de vous lancer tête baissée. Car au-delà des taux, ce qui fera la différence, c’est votre profil emprunteur et la façon dont la banque va l’analyser pour vous établir son offre.