Que vaut l’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire ?

Fort de son expertise, Pretto vous aide à comparer les différents contrats d’assurance emprunteur pour choisir la meilleure offre, c’est-à-dire la plus adaptée à vos besoins. C'est une étape à ne pas négliger pour faire le bon choix en matière de garanties et de formules tarifaires. La Banque Populaire propose sa propre assurance de prêt, mais quelles sont les garanties incluses et les conditions de souscription ?

Comme vous le savez, le choix de l’assurance de prêt pendant la durée de votre prêt hypothécaire est crucial. Vous trouverez de nombreuses offres sur le marché actuel qui peuvent parfois compliquer votre choix d'assurance. Il est vraiment important de considérer différents critères lors de la sélection, selon votre situation personnelle et professionnelle.

Dans un premier temps, il est important de choisir une police d’assurance qui offre des garanties adaptées à votre situation. Le critère financier joue un rôle principal et important dans ce choix. En effet, les taux d'assurance hypothécaire applicables varient d'une institution à l'autre, en fonction de plusieurs facteurs :

• le montant de l'emprunt à assurer ;
• les garanties souhaitées ;
• la quotité choisie ;
• votre âge ;
• votre état de santé ;
• votre activité professionnelle ;
• vos activités sportives.

Tous ces éléments permettent aux établissements bancaires et aux compagnies d’assurance de calculer un taux d’assurance à appliquer à votre prêt immobilier.

La durée de votre prêt représente votre lien étroit avec votre niveau de risque pour la banque. Cependant, ce laps de temps représente le risque des aléas de la vie, qui peuvent entraîner une interruption temporaire ou définitive de vos versements. En cas d'accident non indemnisé entraînant chômage, invalidité temporaire ou permanente ou décès, l'assurance emprunteur vous protège et assure la continuité de vos mensualités. Les banques acceptent aussi parfois d'autres formes de garantie, telles que des gages ou des hypothèques.

Cette assurance-crédit vous permet de couvrir l'intégralité de votre prêt immobilier. Votre assurance emprunteur vous indemnisera financièrement en remboursant vos mensualités en cas d'incapacité ou d’invalidité si vous choisissez la garantie appropriée.

Non, l'emprunteur n'est pas obligé de souscrire une assurance auprès de la banque pour contracter un prêt immobilier, mais aucune banque n’acceptera d’accorder un crédit immobilier sans cette garantie. Encore une fois, l'assurance prêt peut être souscrite en dehors de la banque qui a accordé le crédit, mais la compagnie d'assurance fournit une garantie minimale.

En souscrivant à une assurance personnelle, l'emprunteur souscrira à une autre compagnie. Il délègue alors leur couverture de prêt à ce contrat externe, ce qui est le principe de la délégation d'assurance. Lors d'une demande de prêt, les conseillers bancaires n'indiquent pas toujours que cette autorisation peut se faire. Certaines agences sont parfois tenues d'ordonner ces pratiques anticoncurrentielles.

La délégation d’assurance permet d'économiser de l'argent en faisant jouer la concurrence. Le contrat de délégation d’assurance remplace alors l'offre du prêteur. De plus, les institutions bancaires ne peuvent pas refuser de vous prêter des fonds pour ce motif, tant que les deux contrats possèdent au moins les mêmes garanties.

Comme mentionné ci-dessus, l'assurance emprunteur peut être considérée comme une sorte de relais lorsque vous ne pouvez pas payer. À la Banque Populaire, vous trouverez deux types d'assurances différentes. Dans un premier temps, on distingue les causes permanentes telles que le décès ou la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Dans ce cas, votre assurance de prêt se charge de rembourser intégralement le capital restant dû. En revanche, en cas d'incapacité temporaire totale (c'est-à-dire, pendant l'arrêt de travail), votre mensualité sera versée pour la période concernée.

En ce qui concerne l’assurance de prêt, plusieurs types de garanties existent. Chaque profil sélectionne les garanties correspondant à ses besoins. Ainsi, le taux d'intérêt applicable et les options choisies varient selon quatre critères principaux : l'âge de l'emprunteur, le montant des fonds empruntés, le risque médical et le risque professionnel. Ainsi, sur la base de tous ces éléments présents dans votre dossier, la compagnie d'assurance calcule le coût du risque et déterminera la couverture nécessaire pour votre assurance de prêt.

La Banque Populaire met à votre disposition un espace client en ligne accessible depuis un ordinateur ou un téléphone portable. Grâce à cet espace client, vous pouvez :

1. soumettre votre demande d'indemnisation ;
2. assurer le traitement de votre demande par les médecins-conseils et experts en sinistres et accidents de la Banque Populaire ;
3. comprendre les décisions concernant votre indemnisation ;
4. suivre vos remboursements.

Lorsque votre demande d'indemnisation est refusée par votre compagnie d'assurance, vous avez la possibilité de demander à la Banque Populaire de revoir les documents justifiants et expliquant cette décision.

Vous pouvez alors également contacter le médiateur des assurances aux coordonnées figurant sur votre contrat d'assurance. L'indemnisation varie en fonction des options de garantie et de couverture que vous choisissez lors de la souscription à votre assurance de prêt immobilier auprès de la Banque Populaire.

La Banque Populaire propose des assurances emprunteurs pour toutes les professions et également pour les personnes inactives. Cela vaut pour les clients de la banque, mais aussi pour les emprunteurs qui ont contracté un crédit immobilier auprès d'un autre établissement. Afin de protéger le plus grand nombre, l'assurance prêt immobilier de la Banque Populaire n'impose aucune restriction sur les conditions de vos activités professionnelles telles que les travaux en hauteur ou les déménagements. De plus, elle n'exclut pas les métiers à risques ni les activités physiques.

Pour souscrire à l’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire, deux étapes distinctes composent la procédure. Dans un premier temps, vous devez effectuer des démarches administratives telles qu'une demande d'adhésion, où vous devez préciser un certain nombre d'informations sur le prêt.

Il vous sera demandé de fournir un questionnaire médical fournissant des détails sur votre état de santé. Nous vous conseillons de ne pas mentir à l'assurance emprunteur sur votre état de santé sur le fait que vous êtes fumeur car cela pourrait vous mettre dans l’embarras. En effet, cela peut avoir de lourdes conséquences, comme le non-paiement de vos indemnités en cas d’accident ou de sinistre. La souscription d'une assurance pour le prêt immobilier servant à financer votre projet doit tenir compte de vos activités professionnelles et sportives tout au long de la période où vous vous engagez auprès de la compagnie d'assurance.

Après avoir examiné vos documents, votre assureur vous confirmera l’acceptation de votre dossier ou non. Une fois cette étape effectuée, vous pourrez envoyer à votre banque votre contrat afin de déclencher le début de votre prêt immobilier. En choisissant une assurance en fonction de votre style de vie et de vos besoins, vous bénéficiez d'une tranquillité d'esprit tout au long du processus de prêt immobilier.

D'une part, la délégation d'assurance permet à tout emprunteur de choisir librement à quelle compagnie d'assurances confier l'assurance de son crédit immobilier. En effet, depuis 2010, la loi Lagarde permet de dissocier le crédit immobilier de son assurance emprunteur.

En revanche, sachez que, malgré sa complexité, votre choix d'assurance emprunteur n'est pas irrévocable. La loi Lemoine vous offre désormais la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier pour en conclure un nouveau plus adapté à vos besoins. Il vous est tout à fait possible de modifier votre police d’assurance pendant toute la durée de votre contrat si les modalités de modification prévues sur votre contrat vous le permettent.

N'hésitez pas à faire la simulation de votre taux pour voir si vous avez intérêt à conserver votre assurance de prêt immobilier à la Banque Populaire ou s’il est mieux pour vous de passer à un autre contrat d'assurance offrant des garanties équivalentes pour le reste de la durée de votre prêt.

Avant de signer un contrat d’assurance de prêt avec la Banque populaire, prenez quelques minutes pour réaliser une simulation d'assurance-crédit en ligne en fonction de votre situation, de votre niveau de garantie et du type de contrat que vous souhaitez. Chez Pretto, nos conseillers sauront vous aider rapidement et vous fournir leurs avis d'expert sur diverses solutions d'assurance emprunteur intéressantes pour votre situation.