Que vaut l’assurance de prêt immobilier du Crédit Mutuel ?

Le taux de l'assurance emprunteur du Crédit Mutuel reste fixe pendant toute la durée du prêt immobilier. Ce taux est calculé selon :

• le montant de l'emprunt à assurer ;
• les garanties souhaitées ;
• la quotité choisie ;
• votre âge ;
• votre état de santé ;
• votre activité professionnelle ;
• vos activités sportives.

Tous ces éléments permettent aux établissements bancaires et aux compagnies d’assurance de calculer un taux d’assurance à appliquer à votre prêt immobilier. Sachez que l’assurance emprunteur est l’un des coûts les plus importants de votre emprunt, alors n’hésitez pas à comparer les différents contrats d’assurance proposés sur le marché pour souscrire le contrat le plus avantageux.

L'assurance prêt est un contrat qui protège les prêteurs contre le défaut de paiement des emprunteurs. Souscrire une assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation, mais sans cette garantie, il est quasiment impossible d'obtenir l'accord de la banque. Celle-ci protège les établissements bancaires des risques de non-paiement liés à des problèmes graves. En souscrivant à une assurance, vous pouvez protéger vos proches, co-emprunteurs ou bénéficiaires pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire si un imprévu survient dans votre vie.

Les contrats d'assurance emprunteur permettent de rembourser intégralement le prêt immobilier en cas de d’impossibilité de payer de manière définitive, ou de couvrir les mensualités en cas de défaillance occasionnelle. Voici les principaux risques couverts :

• décès ;
• perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• incapacité permanente de travail (IPT)
• invalidité partielle permanente (IPP) ;
• incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• perte d’emploi (garantie facultative).

Selon la loi, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire. Cependant, d’une certaine manière, dans les faits, l’assurance emprunteur est obligatoire car toutes les banques conditionnent leur crédit immobilier à la souscription d'une assurance emprunteur.

Il s'agit d'une mesure destinée à sécuriser les transactions des banques et des emprunteurs. En cas d’accident ou d’aléas de la vie qui vous empêcherait d’aller au bout de vos mensualités, l'assurance prend le relais et rembourse celles-ci pour le compte de l'emprunteur. Dès lors, la banque prêteuse est certaine d’obtenir le remboursement des mensualités du prêt de l’emprunteur. En effet, les emprunteurs sont couverts s'ils ne sont plus en mesure d'effectuer leurs remboursements mensuels après avoir encouru l'un des risques couverts.

Le Crédit Mutuel est un établissement bancaire français historique. Il s’agit d’une banque mutualiste fondée au XIXe siècle. La banque offre à ses clients un vaste réseau d'agences de proximité, lui permettant d'offrir une disponibilité importante à ses clients. Le Crédit Mutuel propose aujourd'hui une large gamme de services et de produits bancaires : épargne, crédits, services financiers, assurances, etc.

Son assurance de prêt immobilier présente les principales caractéristiques suivantes :

• le remboursement de vos mensualités de prêt en cas de décès, incapacité, invalidité ou chômage ;
• la réduction voire la suppression des formalités médicales pour de nombreux profils d'emprunteurs ;
• une assurance ouverte à tous, même aux emprunteurs exerçant des métiers ou des sports à risque ;
• un conseiller dédié à chaque assuré pour gérer plus facilement les contrats d'assurance de prêt.

Le contrat d'assurance emprunteur du Crédit Mutuel comporte deux garanties de base :

• la garantie décès : cette garantie protège la famille du défunt et évite la transmission de la dette ;
• la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : le Crédit Mutuel assure le remboursement des crédits immobiliers par mensualités en cas d'incapacité totale et permanente d'exercer une activité professionnelle. La souscription s'effectue dans les mêmes conditions que la garantie décès, à savoir le remboursement sur le capital restant à la date de constatation de l’invalidité ou l’incapacité.

Le contrat d'assurance de prêt immobilier du Crédit Mutuel prévoit les conditions d'indemnisation suivantes :

• un paiement forfaitaire de l'indemnité (non affecté par la perte de revenus) ;
• des taux qui ne varient pas pendant la durée du prêt même en cas de changement de situation ;
• des cotisations calculées sur la base du capital restant dû à l'échéance à la date de l’accident ou du sinistre.

En cas d'accident, de maladie ou de décès, vous devez le déclarer dans les plus brefs délais. Dans le cadre de la garantie perte d’emploi et incapacité temporaire et totale, vous avez jusqu'à 30 jours pour contacter le Crédit Mutuel pour soumettre votre demande d’indemnisation.

Pour être indemnisé, vous devez d'abord fournir les pièces justificatives exigées par votre compagnie d'assurance. Ces documents varient d’une situation à une autre. Il peut vous être demandé de fournir une copie de l'acte de prêt, un certificat de décès ou un certificat médical attestant de l'étendue et du taux de votre incapacité.

Le Crédit Mutuel permet à ses clients de souscrire une assurance de prêt immobilier sans démarche médicale. Cependant, l'annulation du questionnaire médical est conditionnelle. Vous devez être client du Crédit Mutuel (celui-ci doit également être votre banque principale) depuis au moins 7 ans. Les clients ayant souscrit une assurance emprunteur du Crédit Mutuel pour leur résidence principale sont également dispensés de toute démarche médicale. Les conditions suivantes doivent également être remplies :

• être âgé de moins de 62 ans au moment de la signature de l'offre ;
• posséder un financement pour un investissement dans une résidence principale ;

• le montant du prêt ne dépasse pas 200 000 euros par tête, soit 400 000 euros pour un couple ;
• l’échéance de prêt entre en vigueur avant 60 ans.

La délégation d'assurance est une disposition mise en œuvre par la loi Lagarde, suivie de la loi Hamon et de l’amendement Bourquin. Ces dispositions légales vous permettent de choisir une autre compagnie que votre banque emprunteuse pour assurer votre prêt immobilier. Cette clause permet souvent d'économiser sur le contrat d’assurance de prêt ou d'obtenir une meilleure protection pour le même coût. De plus, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez à tout moment changer d'assurance de prêt, quelle que soit la durée de votre contrat.

Pour en savoir plus sur les conditions générales de l'assurance emprunteur du Crédit Mutuel, contactez votre agence locale. Un conseiller du Crédit Mutuel pourra vous renseigner. Sinon, vous pouvez toujours contacter Pretto pour plus d'assistance et de conseils.

L’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les assurances sur le marché avant de vous lancer. Pretto vous aide à faire des économies sur votre assurance.