Que vaut l’assurance de prêt immobilier d'Axa ?
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Quel est le taux de l’assurance de prêt immobilier d' AXA ?
Le tarif moyen de l'assurance prêt immobilier AXA varie selon certains critères :
- le montant de l'emprunt à assurer ;
- votre âge ;
- votre état de santé ;
- votre activité professionnelle ;
- vos activités sportives.
Le taux de l’assurance de prêt immobilier d’AXA va également dépendre des garanties souscrites et de la quotité choisie pour équilibrer la prise en charge du remboursement des mensualités de prêt. S’il est possible de choisir ses garanties pour son assurance emprunteur, il y a tout de même des garanties minimales exigées par les établissements bancaires.
À quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?
L'assurance emprunteurs est une garantie pour l’organisme prêteur : elle prendra le relais sur vos mensualités de prêt si vous vous retrouvez dans l'incapacité de le faire par vous-même. Généralement, l'assurance emprunteur vous assure contre les aléas de la vie, notamment, le décès, l'invalidité ou l’incapacité. En ce qui concerne la garantie perte d’emploi, celle-ci fait l’objet d’une option, que vous pouvez souscrire si vous le désirez, sous réserve d’un supplément. L'assurance emprunteur est une mesure de sécurité qui ne peut être ignorée lorsque vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier.
Lorsque vous faites une demande de prêt, il est important de garder à l'esprit que votre situation peut changer au cours des prochaines années. Que ce soit en bon ou en mauvais : vous ne pouvez pas prédire ce qu’il va vous arriver, et pour cela, l’assurance emprunteur vous assure.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Il n’y a pas d’obligation de souscrire à une assurance emprunteur. En effet, aucune loi ne l’indique. Si vous souhaitez acquérir un crédit à la consommation, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire non plus. En revanche, pour financer l'achat d'un bien immobilier, les prêteurs vont généralement exiger une assurance pour vous accorder un crédit. Vous n’aurez donc pas d’autres choix que de souscrire une assurance emprunteur, peu importe la compagnie d’assurance.
Effectivement, en cas de certains événements, la compagnie d'assurance peut être chargée de rembourser votre prêt.
Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier d'AXA ?
Lorsque vous souscrivez à une assurance de prêt immobilier, votre attention devra se porter sur les garanties offertes par les différentes compagnies d'assurance avant de faire votre choix. En effet, une assurance emprunteur chez AXA possède un coût qu’il ne faut pas négliger et il serait dommage de payer pour une police d’assurance qui ne vous protège pas efficacement et spécifiquement.
En ce qui concerne l’assurance de prêt AXA, celle-ci possède une garantie emprunteur solide qui s'adapte à tous les profils d'assurés. L’assurance de prêt d’AXA possède des garanties étendues, vous permettant de prévenir tous les aléas de la vie. Le contrat d’assurance emprunteur d’AXA est complet, car celui-ci comporte plusieurs options et formules possibles, vous permettant de personnaliser au maximum votre couverture en fonction de votre situation personnelle et professionnelle, comme la pratique d’un sport dangereux par exemple. Globalement, les garanties proposées dans l’assurance de prêt immobilier d’AXA sont les suivantes :
- décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : versement du capital restant dû, dans la limite des montants garantis et de la quote-part assurée ;
- incapacité de travail : indemnités journalières versées mensuellement à concurrence de la quotité assurée pour chaque jour d’incapacité de travail, une fois passé le délai de franchise que vous avez choisi ;
- invalidité : en fonction de votre taux d’invalidité, des indemnités journalières sont versées à concurrence de la quotité assurée pour chaque jour d’invalidité. Après consolidation de votre état de santé, l’emprunt pourra continuer à être remboursé en fonction de votre taux d’invalidité professionnel et fonctionnel.
Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier d’AXA ?
L'assurance emprunteur d’AXA couvre le décès et l’incapacité de travail ou la maladie invalidante. Pour être indemnisé, vous devez respecter les délais de déclaration des dommages et d'envoi des pièces justificatives. Les délais varient selon le type de réclamation.
Le certificat de décès doit être transmis à l’assureur dans les 15 jours suivant le décès. L'incapacité permanente doit être déclarée dans les 30 jours après en avoir pris connaissance. Enfin, vous disposez d'un délai de 1 mois à compter de la date du licenciement pour déclarer une incapacité temporaire.
Généralement, vous devrez fournir à AXA les pièces justificatives suivantes :
- votre contrat de souscription à l’assurance emprunteur AXA ;
- la carte d'identité de l’assuré (ou une copie) ;
- le tableau d'amortissement du prêt établi au moment de la souscription ;
- en cas de décès, vous devez également envoyer un extrait d'acte de décès mentionnant la date de naissance et de décès du défunt et un certificat mentionnant la cause de celui-ci ;
- en cas d'invalidité, vous devez également fournir une attestation délivrée par la Commission de la sécurité sociale confirmant que l'assuré est invalide et le classant en personne handicapée de troisième catégorie, ainsi qu'un rapport détaillé du médecin-conseil de l'entreprise attestant de l'invalidité.
Comment souscrire l’assurance de prêt immobilier d' AXA ?
Vous avez fait votre choix et vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur auprès d'AXA ? Avant d’établir la souscription, vous vous demandez peut-être quelles sont les procédures et les démarches requises par AXA. En effet, il vous faudra fournir à AXA un dossier complet pour souscrire à son assurance emprunteur, comprenant notamment :
Un questionnaire de santé si vous empruntez un moment supérieur à 200 000 euros par personne : en effet, quelle que soit votre situation, vous devez remplir une déclaration de santé. Par la suite, en fonction des résultats de cette déclaration de santé, la compagnie d'assurance peut vous demander d’aller plus loin dans vos déclarations et de remplir un questionnaire de santé détaillé. Ce questionnaire de santé sera examiné par un médecin agréé par l’assureur. AXA vous demandera également de passer un examen médical si vos antécédents familiaux ou votre état de santé le justifient.
Votre carte d’identité (ou sa copie) : La carte d’identité est essentielle pour les compagnies d'assurance car elles ont besoin de connaître votre âge. En effet, celui-ci détermine, en partie, vos tarifs d'assurance : Plus vous êtes âgé, plus vos tarifs d'assurance sont élevés car votre profil est plus élevé en termes de risque.
Une simulation de votre prêt : même si votre offre de prêt n'a pas été formellement signée, la compagnie d'assurance aura besoin d'une estimation de son montant. Plus le montant de votre crédit immobilier est élevé, plus vous représentez un risque pour l'assurance de prêt, qui voudra se protéger du risque de défaut de paiement. De plus, depuis 2010, la loi Lagarde permet de choisir son assurance de prêt lors de la souscription d'un crédit immobilier.
Un mandat de prélèvement SEPA : une autorisation de prélèvement SEPA est un document dans lequel vous acceptez que les cotisations soient débitées de votre compte sur une base mensuelle.
Il est important de présenter un dossier complet et détaillé à la compagnie d'assurance pour éviter les refus qui pourraient affecter vos chances d'obtenir un prêt.
La délégation d’assurance est-elle possible chez AXA ?
Vous regrettez l'assurance que vous avez choisie ? Votre garantie ne répond plus adéquatement à vos besoins ? Vous avez trouvé un contrat d'assurance de prêt plus compétitif que le vôtre ? Vous souhaitez réaliser une délégation d’assurance chez AXA ?
Grâce à la loi Lagarde, c’est possible. De plus, depuis le 1er juillet 2022, vous pouvez, à tout moment, réaliser une délégation d’assurance, sans préavis ni délai. La délégation d’assurance est possible chez AXA à condition que votre nouveau contrat d'assurance offre un niveau d'assurance au moins égal à celui initialement demandé par votre banque.
Il y a plusieurs bonnes raisons qui peuvent vous pousser à comparer les contrats d’assurances : des tarifs potentiellement plus attractifs et un contrat qui correspond mieux à votre profil et à votre crédit ! Actuellement, très peu de Français comparent réellement les contrats d'assurance lors de la souscription d'un prêt ou même, pendant le prêt. La loi Lemoine est conçue pour simplifier ce processus de délégation d’assurance, qui peut vous être avantageux.
Pour conclure, l’assurance de prêt d’AXA est très complète, et pourra, à coup sûr, vous satisfaire. Si vous avez un doute, n’hésitez pas à contacter Pretto pour obtenir plus de renseignements.
L’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les assurances sur le marché avant de vous lancer. Pretto vous aide à faire des économies sur votre assurance.
