Que vaut l’assurance de prêt immobilier du CIC ?

Pour vous aider à choisir, nous avons décortiqué les garanties et les taux de l'assurance de prêt immobilier de la CIC. Si vous êtes client de la banque, est-ce la meilleure option pour vous ? Grâce à Pretto, vous connaîtrez toutes les informations à savoir sur le taux, les garanties et l’indemnisation de l’assurance de prêt du CIC.

Les taux de l’assurance de prêt immobilier au CIC seront définis en fonction de plusieurs critères :

• le montant de l'emprunt à assurer ;
• votre âge ;
• votre état de santé ;
• votre activité professionnelle ;
• vos activités sportives.

Tous ces éléments permettent aux établissements bancaires et aux compagnies d’assurance de calculer le taux d’assurance à appliquer à votre prêt immobilier.

L'assurance emprunteur consiste à vous couvrir lors des aléas de la vie, comme un accident ou une maladie. Dans ce cas, la compagnie d'assurance va rembourser votre prêt si vous n'êtes plus en mesure de le faire par vous-mêmes. Avec ce type d'assurance, vous garantissez votre solvabilité à la banque. En effet, du fait de votre contrat d'assurance, si vous vous retrouvez en situation d'invalidité ou d'incapacité, ou si vous décédez des suites d'un accident ou d'une maladie, vos mensualités seront correctement remboursées par la compagnie d'assurance.

Afin de réaliser votre projet de prêt dans les meilleures conditions et d'obtenir l'accord de la banque, vous devez trouver l'offre la mieux adaptée à votre situation. Afin de répondre à votre demande, la compagnie d'assurances prendra en compte vos données personnelles et les risques éventuels liés à votre état de santé, votre profession et vos activités sportives.

Il n'y a aucune obligation de souscrire une assurance emprunteur. En fait, aucune loi ne le dit. L'assurance de prêt n'est également pas obligatoire si vous souhaitez obtenir un crédit à la consommation. En revanche, afin de financer l'achat d'un bien immobilier, les prêteurs vont généralement exiger une assurance pour vous accorder un crédit. Ainsi, quelle que soit la compagnie d'assurance, vous n'avez d'autre choix que de souscrire une assurance emprunteur. En cas de survenance de certains événements (décès, invalidité ou incapacité, ou chômage), la compagnie d'assurance sera chargée de rembourser votre prêt et la banque sera assurée de récupérer le montant prêté.

Pour obtenir un crédit immobilier, les banques exigent des emprunteurs qu'ils souscrivent une assurance. Il s'agit de vous protéger des accidents de la vie qui pourraient vous empêcher de rembourser votre emprunt. Ainsi, en cas d'accident ou de maladie, la compagnie d'assurance paiera vos échéances de crédit mensuellement en fonction des garanties choisies.

Les garanties proposées dépendent du type de projet immobilier, à savoir l'acquisition d'une résidence principale ou d'un investissement locatif. En effet, l'assurance de prêt immobilier du CIC vous offre des garanties obligatoires, mais également des garanties facultatives, sans aucune exclusion liée aux sports extrêmes ou aux métiers à risques.

Généralement, les garanties suivantes sont couvertes par l'assurance emprunteur du CIC :

• décès ;
• perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• invalidité permanente ou totale (IPP) ;
• invalidité permanente partielle (IPT) ;
• incapacité temporaire totale (ITT) ;
• perte d’emploi.

En cas d'accident ou d'aléas de la vie, vous devrez fournir à votre compagnie d'assurance certains documents et pièces justificatives afin de bénéficier d'une indemnisation au titre de votre assurance de prêt immobilier. L'agence doit être contactée par téléphone, via l'espace client ou par courrier pour faire une déclaration de demande d’indemnisation.

Les pièces jointes dépendent du motif de la réclamation, mais en général vous devez toujours envoyer :

• une copie de l'offre de prêt et de l'état des amortissements ;
• une déclaration d'inaptitude ou d'incapacité à remplir par un médecin ;
• une copie du procès-verbal de la gendarmerie ou de la police si votre incident a nécessité leur intervention ;
• pour la PTIA : un certificat médical rempli par un médecin et vous-même et une attestation de perception des allocations d'assistance ;
• pour l'incapacité et l'invalidité : vous devrez fournir des certificats médicaux et des bulletins de versement des prestations afférentes ;
• un extrait de l’acte de décès, le cas échéant.

L'assuré doit déclarer le sinistre auprès de son assureur dans les 180 jours suivant celui-ci. Sa demande devra être accompagnée des documents justifiants de sa situation. Peu importe la situation, les documents doivent être transmis au plus tôt, afin que le dossier soit également traité rapidement. Si ces documents sont dans une autre langue, ils doivent être traduits en français et certifiés par des membres reconnus par l’assureur.

Si vous optez pour un produit d'assurance de prêt immobilier du CIC, la marche à suivre pour y souscrire est assez simple. La banque propose à ses fidèles clients un service de souscription à l’assurance de prêt qui ne nécessite pas d'acte ou de formalités médicales. Pour bénéficier de cet avantage, vous devez :

avoir obtenu un prêt immobilier pour l’acquisition d’une résidence principale ; être client du CIC depuis au moins 7 ans, c'est-à-dire recevoir des revenus primaires directement sur un compte au CIC ; avoir au moins 62 ans et avoir emprunté moins de 500 000 euros.

Par conséquent, il n'y a pas de primes supplémentaires, d'exclusions ou de restrictions médicales pour ce type de clients. Les compagnies d'assurance ne tiennent compte que de l'âge, de la profession, du statut de fumeur ou de non-fumeur et du type de prêt.

Cependant, les nouveaux clients doivent accomplir une démarche médicale simplifiée, notamment pour les emprunteurs de moins de 45 ans ayant un crédit inférieur à 600 000 euros. Le questionnaire a été simplifié en un énoncé de l'état de santé en cinq points. Les emprunteurs n’auront plus d'examens physiques ou de questionnaires de santé à réaliser.

Après avoir examiné vos documents, votre assureur vous confirmera l’acceptation de votre dossier ou non. Une fois cette étape effectuée, vous pourrez envoyer à votre banque votre contrat afin de déclencher le début de votre prêt immobilier. En effet, votre banque vous contactera dans les plus brefs délais afin que vous puissiez procéder sans plus tarder aux formalités relatives à votre crédit immobilier. En choisissant une assurance en fonction de votre style de vie et de vos besoins, vous bénéficiez d'une tranquillité d'esprit tout au long du processus de prêt immobilier.

Pour en savoir plus sur les conditions générales de l’assurance de prêt du CIC, contactez votre agence locale. Vous pouvez toujours contacter Pretto pour obtenir de l'aide et des conseils supplémentaires. L’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les assurances sur le marché avant de vous lancer. Pretto vous aide à faire des économies sur votre assurance.