Quel est le montant d’apport idéal pour mon achat immobilier ?

Bravo, vous avez décidé de devenir propriétaire ! Vous voilà à présent dans les premières démarches de prêt immobilier, et avec elles, la question de l'apport personnel. Un élément d'une grande importance qui va influencer l'octroi de votre prêt immobilier. On vous explique pourquoi.

Comme nous venons de le dire, les banques exigeront dans la majorité des cas que vous puissiez apporter au moins l’équivalent des frais de notaire et des frais de garantie. Pourquoi ? Tout simplement pour limiter la prise de risque de la part de la banque. En effet, cette dernière préfère accorder des prêts à des emprunteurs qu'elle juge fiables. Et votre capacité à épargner pour vous constituer un apport personnel atteste de votre sérieux.

Le montant de l’apport peut varier selon votre projet :

• environ 10 % du prix de vente dans le cas d’un achat dans l’ancien.

• environ 5 % du prix de vente dans le cas d’un achat dans le neuf (VEFA ou CCMI)

  À savoir

  Fournir de l’apport est une preuve considérable de votre implication et de votre situation financière auprès de la banque qui pourra se montrer plus souple dans l'obtention de votre crédit immobilier et ce à des conditions plus avantageuses.

L’apport personnel est de l’argent disponible que vous possédez à un instant T. Celui-ci peut provenir de différents canaux :

• Votre épargne
• votre compte courant
• votre assurance-vie
• une plus value réalisée sur une vente
• des indemnités
• un héritage
• une donation...

Un apport de 20 % ou plus du prix du bien est un véritable plus pour décrocher de meilleures conditions de prêt immobilier. C'est un signal fort envoyé à la banque qui a la preuve que vous êtes en mesure d'épargner et de gérer avec efficacité vos comptes.

Chaque banque dispose de sa propre grille de taux. Néanmoins, le principe reste le même : plus vous avez d'apport, plus vos conditions d'obtention de prêt seront avantageuses. L’apport financier est ainsi devenu presque incontournable pour jouer sur le taux d’endettement et diminuer les taux d’intérêt bancaire et d’assurance emprunteur.

Veillez toutefois toujours à conserver une épargne résiduelle afin de faire face aux imprévus.

Lorsqu'un futur acheteur emprunte sans apport, on parle de financement à 110 %. Ce financement se compose :

• du prix du bien (100 %)
• des frais (environ 10 % pour les frais de garantie et les frais de notaire).

L’emprunt sans apport peut être indiqué pour trois types de profils en particulier :

• Les primo-accédants

• Les particuliers épargnant

Certains particuliers ayant une épargne très conséquente veulent acheter en gardant leur argent investi au lieu de constituer un apport minimum. Cela permet d’optimiser leurs placements.

• Les investisseurs

Les personnes souhaitant effectuer du locatif peuvent prétendre à un emprunt sans apport. Payer des intérêts sur un crédit immobilier est en effet un moyen de réduire ses impôts. Ainsi plus vous empruntez, plus le bénéfice foncier diminue, et par conséquent la base imposable aussi.

Pouvez-vous prétendre à un prêt sans apport ? Pour vérifier si votre profil peut en bénéficier, faites une simulation en ligne !