Comment acheter sans apport ?

Si vous n’avez pas d’apport personnel, vous devez connaître précisément votre capacité d’emprunt pour ne pas lancer une demande de financement qui risque de ne pas être acceptée et ainsi donc vous faire perdre du temps et de la déception.

Acheter un bien immobilier entraîne le paiement de nombreux frais. Sans apport personnel, vous pourriez avoir quelques difficultés à vous en acquitter.

Concernant les frais d’agence, si une banque vous accorde le financement de votre bien immobilier sans apport, vous êtes sûrs de pouvoir les payer. En effet, ils sont compris dans le prix du bien, vous n’avez donc pas à vous en inquiéter.

Les frais de notaire et de garantie, eux, ne sont pas compris dans le prix du bien mais ils peuvent être financés par la banque dans la mesure où ils sont dus au moment du paiement du bien immobilier.

Pour les intégrer à votre demande de prêt, il est primordial d'en connaître le montant exact afin de ne pas vous retrouver en difficulté, surtout si vous n’avez pas d’apport personnel.

Trouver un prêt immobilier est plus compliqué lorsque l’on a pas d’apport personnel mais ce n’est pas impossible. C’est une demande de prêt qui demande d’être bien préparée.

Vous devez vous constituer un dossier de prêt immobilier solide et sans faille pour être sûr d'obtenir un prêt. Si en temps normal vous devez avoir un dossier irréprochable, cela l'est plus pour un prêt sans apport.

• Justifiez le saut de charge

Les banques veulent être rassurées sur votre capacité à rembourser votre prêt. Elles se méfient donc du saut de charge. Il s’agit de la différence entre les charges que vous devez supporter avant et après le prêt. Si ce saut de charge est important, la banque va chercher à comprendre pourquoi vous n’avez pas suffisamment épargné pour constituer votre apport.

• Un dossier de demande de prêt irréprochable

La banque étudie votre situation financière au peigne fin : elle regarde vos relevés de comptes et d’épargne des 3 derniers mois. Ne présentez pas de relevés bancaires à découvert ou avec des incidents de paiements, cela peut-être une raison de refus pour l’octroi d’un prêt immobilier.

Il est très important de faire jouer la concurrence lorsque l’on cherche à acheter un bien immobilier sans apport.

• Comparez les taux des banques

• Faites appel à un courtier

Le temps étant précieux dans la recherche d'un prêt immobilier, chez Pretto, nous vous proposons un accompagnement personnalisé en ligne et par téléphone avec nos experts.

Visualisez votre prêt immobilier grâce à notre simulation, en indiquant un apport ou non. Si vous le voulez de continuer l'aventure avec l'un de nos experts en crédit immobilier, pour vous trouver le meilleur prêt.

Au moment du compromis de vente, le vendeur cherche souvent à s’assurer que vous êtes sérieux dans votre démarche d’achat en vous demandant de lui verser un acompte d’environ 5 ou 10 % du prix du bien. Celui-ci sera déduit du prix de vente. Problème, ce montant doit être disponible car il est encaissé.

Sans apport, vous devez absolument anticiper ce versement. Une demande de prêt sans apport est plus longue qu’une demande avec apport, il est donc bon de se pencher sur la question du financement avant même de commencer les visites.

S’il est trop tard et que vous êtes négociez déjà avec le vendeur du bien de vos rêves, vous pouvez :

• négocier avec le propriétaire du bien qui peut soit baisser le montant de l’acompte, soit le supprimer (l’acompte sur compromis de vente n’étant pas une obligation légale)
• négocier avec le prorpiétaire pour réduire le délai entre la signature du compromis et la vente authentique, vous permettant ainsi d'accéder à votre financement
• emprunter le montant de l’acompte auprès de vos proches

Au moment de la signature de l’acte de vente, la banque débloque la totalité des fonds. Vous pouvez donc payer le bien ainsi que les frais de notaire et de garantie grâce au prêt accordé par la banque.

Il peut donc être intéressant pour vous de vérifier si vous êtes éligible à l’ensemble de ces financements.