Le prêt immobilier en tant que fonctionnaire territorial : quels sont vos avantages ?

Mais ce n’est pas tout. Votre statut de fonctionnaire territorial vous permet aussi de profiter d’autres avantages comme une caution gratuite via votre mutuelle et une assurance de prêt avantageuse.

Les banques apprécient votre statut de fonctionnaire territorial pour plusieurs raisons. Et elles vous le font savoir en vous offrant de bonnes conditions d’emprunt.

Lorsqu’elle examine votre dossier d’emprunt, la banque cherche à savoir si votre situation est stable. Elle s’intéresse notamment à votre emploi. En tant que fonctionnaire territorial vous êtes avantagé. Vous ne serez a priori jamais au chômage et la banque le sait.

Souvent, lorsque l’on parle de crédit immobilier, on s’imagine que l’élément déterminant dans un dossier est le salaire. Or, cela n’est pas tout à fait vrai puisqu’il existe d’autres critères. Mais cela n’est pas tout à fait faux non plus puisque celui-ci occupe une place importante dans un dossier d’emprunt.

En tant que fonctionnaire territorial, non seulement vos salaires sont stables puisque il y a peu de risques que vous soyez au chômage mais en plus ils sont prévisibles. En effet, contrairement à une situation professionnelle classique, l’évolution de vos salaires est définie par une grille précise.

Plusieurs raisons à cela : cela peut être un désir de mener ce projet à deux ou bien une solution pour emprunter une somme plus importante que ce que vous auriez pu emprunter à l’origine.

S’il s’agit pour vous de la seconde raison, vous devez être vigilant. Ce calcul ne fonctionne pas toujours en fonction des revenus de votre co-emprunteur. Selon son statut, ses revenus pourraient ne pas être pris en compte par la banque et cela pourrait ne pas augmenter même d’un euros votre capacité d’emprunt.

Si le salaire de votre co-emprunteur est constitué à la fois d’une partie fixe et d’une prime variable, la banque ne pourra pas le prendre en compte comme un salaire normal. En effet, le fait qu’il puisse varier d’un mois à l’autre amène la banque à calculer une moyenne de ses revenus nets sur les trois dernières années écoulées.

Le fait que votre statut de fonctionnaire territorial vous rende l’accès à un crédit immobilier plus simple ne doit pas vous empêcher d’optimiser votre dossier au maximum. Cela serait dommage puisque vous pourriez obtenir des conditions de prêt encore plus avantageuses.

En plus d’être quasiment obligatoire, l’apport personnel permet de prouver à la banque que votre situation vous a permis d’épargner.

Si vous n’êtes pas capable de présenter à votre banque un apport personnel, il arrive parfois qu’elle accepte de vous accorder un prêt à 110 %, autrement dit un crédit sans apport.

Cependant, suite aux recommandations faites par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) en 2019, les banques sont limitées dans le nombre de dossiers dérogatoires, ils sont donc plus difficiles à obtenir même avec un statut avantageux comme le vôtre.

Une tenue de vos comptes bancaires irréprochable est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. S’il vous arrive souvent de vous retrouver à découvert, être fonctionnaire territorial ne suffira pas à vous sauver.

Vos trois derniers relevés bancaires devront être transmis à la banque dans votre dossier d'emprunt. Soyez sûrs que celle-ci s'en servira pour vérifier ce point. Vous devez donc prévoir le coup et éviter à tout prix les défauts de paiement, découverts et commissions d’intervention pendant cette période.

Il ne suffit pas de compter sur le fait que vous êtes fonctionnaire territorial pour obtenir un prêt immobilier. Votre statut professionnel est certes important, mais ce n’est pas un passe droit. D’autres critères seront tout aussi importants aux yeux des banques. Il est donc important de se souvenir que celles-ci examinent un profil dans son ensemble.

Votre courtier connaît tous les critères de la banque et il saura vous conseiller s’il voit des points potentiellement bloquants.

Votre courtier immobilier est présent tout au long de votre projet. Il vous familiarise avec le monde complexe du crédit immobilier et vous aide à monter le meilleur dossier d’emprunt possible.

À l’aise avec votre profil de fonctionnaire territorial, il saura exactement ce que les banques attendent de voir apparaître dans votre dossier et s’en servira pour mettre les établissements en concurrence.

Chaque banque a sa propre politique commerciale. Ainsi, votre profil pourrait être très intéressant pour une banque et ne pas l’être pour une autre. Les experts Pretto connaissent bien les exigences de chaque banque avec lesquelles ils travaillent.

Votre conseiller (celui qui vous prendra en charge du début de projet jusqu’à sa fin) saura précisément sous quel angle aborder les banques pour mettre toutes les chances de votre côté.