Comment obtenir un prêt immobilier en étant intérimaire ?

Ce n’est un secret pour personne, il est plus difficile pour un intérimaire de souscrire à un crédit immobilier. En effet, en l’absence de missions, vous ne travaillez pas et vous ne percevez donc pas de revenus. Ce qui constitue un risque pour l’établissement prêteur. Or, on sait combien les banques sont frileuses à l'idée d'en prendre.

L’objectif prioritaire d’un établissement bancaire lors du financement d’un prêt immobilier est en effet de s'assurer du remboursement des sommes prêtées à échéance. Elle va donc étudier scrupuleusement votre situation financière afin d’établir votre solvabilité. Pour cela, votre situation et votre stabilité professionnelle sont très importantes car elles déterminent vos salaires qui, dans la plupart des cas, correspondent à la quasi totalité de vos revenus.

En tant qu’intérimaire, votre profil a tendance à refroidir les banques. En effet, la continuité de votre emploi n’est pas assurée. Les contrats d'intérimaires sont généralement de courte durée et répondent à une demande ponctuelle des entreprises. Il n’y a donc pas de certitude pour la banque que vous décrochiez une mission dans le futur, ce qui pourrait entraîner des impayés.

De plus, le montant de vos salaires peuvent varier d’une mission à l’autre. Il est donc difficile d’établir votre capacité d’emprunt et de remboursement.

Malgré cela, il est toutefois possible de prétendre à un prêt immobilier en tant qu’intérimaire. Attendez-vous cependant à ce que vos salaires ne soient pas pris en compte dans votre capacité d’emprunt.

Afin de mettre toutes les chances de votre côté, nous vous conseillons de vous tourner vers votre banque historique, car elle vous connait et a du recul sur votre situation financière.

Votre secteur d’activités passe par des agences d’intérim, dépendant des offres d’emplois : lorsque l’agence d’intérim ne vous présente pas d’offres d’emplois, vous ne recevez pas de revenus.

Et qui dit perte de revenus, dit potentielle insolvabilité. C’est bien toutes ces raisons qui poussent les banques (pour celles qui acceptent d’aller plus loin) à redoubler de vigilance lorsqu’il est question de crédit pour un intérimaire.

Bien que pour les intérimaires, il soit plus difficile de prétendre à un crédit immobilier, ceci n’est pas impossible.

La stabilité professionnelle est donc l’un des premiers critères pris en compte par la banque pour l’accord d’un prêt immobilier. En tant qu’intérimaire, vos périodes d’activité et de chômage sont primordiales.

En principe, les banques exigent une continuité d’exercice au moins sur les 3 dernières années (parfois sur 5). Il est donc nécessaire que vous ayez travaillé à temps plein sur cette période.

L’attention portée par les banques sur la solidité de votre dossier sera ainsi plus pointilleuse que pour une personne en CDI. Pour espérer décrocher votre prêt immobilier, un travail continu sur cette période, sans aucune période de chômage, sera un plus.

Le secteur d’activité dans lequel vous travaillez est également étudié. En effet, les banques vont préférer un secteur économique "dynamique et porteur”, toujours dans le souci de récupérer les sommes prêtées.

Vous aurez donc, en tant qu’intérimaire, plus de difficulté à obtenir un prêt immobilier. Il est nécessaire de montrer patte blanche et de présenter un bilan financier solide. Nous vous conseillons de vous faire accompagner par un professionnel du crédit qui facilitera vos démarches. Il saura vous guider et maximiser vos chances d'obtenir un crédit en défendant votre dossier auprès des banques.

Obtenir un prêt immobilier pour un intérimaire est généralement compliqué. Pretto vous donne toutes les astuces qu’il vous faut pour vous aider à optimiser au mieux votre dossier avant de le présenter.

Vos salaires sont rarement pris en compte, même en justifiant une activité professionnelle stable sur plusieurs années. L'une des solutions est d’emprunter à deux.

Il est donc impératif que votre co-emprunteur ait une activité professionnelle stable (CDI, fonctionnaire, profession libérale stable depuis 3 ans) et des revenus fixes et réguliers. Néanmoins, votre capacité d’emprunt sera réduite, vu que vos salaires d'intérimaires ne seront (généralement) pas pris en compte.

Dans la plupart des cas, la banque exigera que le co-emprunteur soit également co-acquéreur. C'est-à-dire que vous achetez un bien pour y vivre à deux. Les co-emprunteurs sont donc généralement des conjoints ou des concubins.

Dans les faits, le co-emprunteur ayant des revenus stables sera considéré comme l’emprunteur principal et sera désigné pour régler les mensualités de remboursement. Il faut noter cependant que les co-emprunteurs ont les mêmes droits et devoirs et sont juridiquement sur un pied d’égalité. Ils sont solidaires quant au remboursement du prêt.

Une fois vos revenus étudiés, la banque sera attentive à votre apport personnel. Il faut qu’il couvre, au minimum les frais liés à votre projet immobilier (frais de notaire + garantie). Ce n’est pas une obligation, mais sachez que les banques sont de plus en plus réticentes à financer les projets qui ne peuvent pas présenter ce niveau d’apport.

Il représente en général environ 10 % du prix du bien. Si vous pouvez apporter 20 % d’apport, vous bénéficiez souvent de conditions d’emprunt préférentielles.

Un apport personnel conséquent est aussi un élément qui permet de rassurer la banque parce qu’elle peut évaluer votre capacité à épargner de manière constante sur le long terme.

De plus, pour consolider votre dossier emprunteur, veillez à présenter des comptes « propres ». En effet, une bonne gestion de vos comptes rassurera votre banquier. Si votre compte présente des découverts, des interdictions bancaires ou des impayés, c'est un très mauvais signal et la banque ne vous fera naturellement pas confiance.

Vous disposez donc d’un levier de négociation qu’il faut utiliser. Vous devez de toute façon être domicilié auprès d’une banque, que vous contractiez un prêt immobilier ou non, et donc payer pour ses services.

Une fois votre statut et votre situation professionnelle étudiée, la banque va analyser votre situation financière et personnelle. Plusieurs critères entrent en compte dans l'obtention du prêt comme l’âge, la nationalité ou le lieu de résidence. La banque sera plus encline à accorder un prêt à une personne jeune qu’à une personne âgée, par exemple.

Afin d’optimiser l’obtention de votre crédit immobilier, il faut simplifier le travail pour votre banquier et donc lui présenter votre situation le plus clairement possible.

Ainsi, préparez votre dossier en amont en lissant vos revenus et en épargnant de manière significative et régulière. Démontrez que vous avez un reste à vivre suffisant et épurez vos dettes. Enfin, apportez toutes les preuves de vos revenus complémentaires. Même en CDI, l’attribution d’un prêt n’est pas garanti sans une situation financière stable.

En tant qu’intérimaire, votre statut ne plaide pas en votre faveur. Il est donc indispensable que tous les autres voyants soient au vert. Par exemple, vous devez respecter scrupuleusement le taux d’endettement maximum de 35 %.

Faire appel à un professionnel du crédit, c'est dans votre cas vous offrir l'aide d'un professionnel pour optimiser votre dossier de prêt et montrer à la banque que vous êtes capable de supporter les mensualités de remboursement pour votre prêt immobilier. Cela peut faire pencher la balance de votre côté.

Chez Pretto, vous êtes accompagnés par un conseiller unique qui connaît votre situation personnelle et sait comment valoriser votre dossier. Il est à vos côtés pour vous aider dans toutes vos démarches et met ses connaissances du secteur bancaire à votre service, pour que votre projet immobilier aboutisse.