Crédit professionnel : comment ça marche ?

Comment fonctionne un crédit professionnel ? C’est une question récurrente et qui a toute sa raison d’être.

En effet, il n’y a pas de prêt sans condition et sans implication pour les deux parties contractantes. Il vaut donc mieux être au courant des tenants et aboutissants de ce type de contrat pour éviter les mauvaises surprises.

Dans cet article, nous essayons de répondre à la préoccupation qui est de savoir comment fonctionne un crédit professionnel.

Le crédit professionnel encore dénommé prêt entreprise est un financement que les banques ou les organismes de crédit accordent aux entreprises et aux professionnels. C’est un crédit qui est octroyé dans des conditions bien précises avec pour but d’aider les entreprises à se développer. Il sert notamment : - À couvrir les dépenses comme celles en rapport à la création d’une entreprise ; - À financer les achats de parts sociales ou de matériel de production ; - Au financement des achats de fonds de commerce.

Il existe divers modes d’octroi d’un crédit professionnel.

Plusieurs types de ce type de crédit sont proposés aux entrepreneurs et professionnels par les institutions financières.

Dans cette catégorie de crédit, il y a le prêt amortissable. Avec ce type de crédit, le capital et les intérêts sont simultanément remboursés à travers les échéances mensuelles, sur une période bien définie.

Outre ce crédit, il y a la réserve de crédit ou crédit permanent. L’entreprise dispose dans ce cas d’une somme d’argent permanente, reconstituable et/ou renouvelable chaque année.

Au rang des crédits adaptés aux professionnels, il y a le leasing ou crédit-bail. Ce crédit est destiné notamment au financement des actifs d’une entreprise. Il fait intervenir trois parties principalement une société de crédit-bail (ex. une banque), l’entreprise bénéficiaire et le fournisseur de matériels.

L’entreprise en quête d’un crédit professionnel peut aussi choisir l’affacturage comme prêt. Cette option permet à l’entreprise de confier la gestion de son compte client à une société d’affacturage dans le but de recouvrer rapidement ses créances.

En dehors de ces crédits, il y a la facilité de caisse. Elle permet un découvert sur une durée de 15 jours d’échéance pour résoudre un décalage de trésorerie de l’entreprise. Un autre crédit proposé aux entreprises est l’escompte bancaire. L’entreprise accorde un effet de commerce à la banque et reçoit en retour une somme d’argent de la même valeur.

Comprendre comment fonctionne un crédit professionnel, c’est aussi savoir qu’il faut remplir plusieurs conditions avant de l’obtenir.

Pour espérer obtenir un prêt professionnel auprès d’une institution financière, vous devez présenter un projet clair et bien structuré. Ce projet doit être spécifique, atteignable, réaliste et mesurable. Un prêt d’honneur ou l’obtention de l’aval d’investisseurs peuvent aussi rendre votre projet crédible.

Avant d’octroyer un crédit professionnel à une entreprise, les institutions de crédits tiennent aussi compte du volet qualitatif. Pour connaître la qualité du business plan, les institutions tiennent compte de l’analyse de marché, l’environnement concurrentiel, des objectifs, de l’objet du prêt, etc.

Le prêt professionnel est destiné aux entreprises pour booster leur développement. Comprendre comment fonctionne un crédit professionnel devrait vous aider à prendre les bonnes décisions et à poser les bonnes actions pour réussir à obtenir votre crédit.