Le prêt progressif : l'emprunt qui suit vos revenus

Restez avec nous, nous allons tout vous expliquer !

Le prêt progressif ou prêt à échéance progressive, est, comme son nom l’indique, un prêt dont les mensualités vont augmenter au fil des années. Certaines professions garantissent en effet une augmentation prévisible de vos revenus. Certaines banques le prennent en compte et vous proposent des conditions adaptées sous certains pré-requis.

Le prêt progressif permet de prévoir une prochaine augmentation de votre capacité de remboursement au fil du temps. Cela vous permet donc :

• d’emprunter un montant plus important
• de le rembourser plus vite
• de payer moins d’intérêts

Attirant, n’est ce pas?

Et la cerise sur le gâteau :

Si vous optez pour le prêt classique, vous aurez une mensualité de 1 253 € par mois pendant 300 mois. Dans cette situation, vos intérêts vous coûtent 150 900 €.

Une autre possibilité serait de faire un prêt progressif à intervalle de 5 ans. Pourquoi 5 ans? Pour laisser le temps à votre situation professionnelle de changer.

Autrement dit, vos mensualités augmenteront d’un certain pourcentage tous les 5 ans : dans l’exemple nous choisirons 10%.

Eh bien dans ce cas là, vous aurez une mensualité qui débute à 1 253 € et qui augmentera tous les 5 ans.

A présent vous devez penser : “Puisque le prêt progressif est si séduisant, pourquoi n’est il pas toujours proposé au client?”

Le prêt progressif est un prêt qui ne s’adresse pas à tout le monde. En effet, parce que ce prêt anticipe vos revenus futurs, il est indispensable que la banque puisse estimer clairement la manière dont va évoluer votre salaire.

Autrement dit, la banque doit pouvoir dire qu’il y’a une forte probabilité que votre revenu augmente dans une certaine proportion, proportion qu’elle doit aussi évaluer.

En réalité le prêt progressif est risqué pour elle car si ses anticipations ne se réalisent pas, vous risquez de vous retrouver avec des charges croissantes, et donc un taux d’endettement croissant. Le risque final étant que vous ne puissiez plus payer vos mensualités.

Par conséquent, il existe des cas précis où la banque peut être plus confiante quant à l’avenir:

• Vous êtes un fonctionnaire :

C’est le cas idéal. La banque peut évaluer l’augmentation de votre salaire grâce aux grilles de la fonction publique.

• Vous êtes un jeune cadre :

En fait, lorsque vous êtes jeune et déjà cadre, la probabilité que votre salaire augmente au fil du temps peut être très significative. Par conséquent, votre banque pourrait vous accorder un prêt progressif.

Mais si vous ne correspondez à aucune de ces situations, cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas faire de prêt progressif. Chaque profil est unique ; de ce fait, il faut analyser votre projet, et votre situation personnelle comme professionnelle avant de pouvoir dire si oui ou non vous pouvez faire le prêt progressif.

Tout d’abord, il va sans dire que si l’anticipation d’augmentation de vos revenus ne se réalise pas pour une raison quelconque, cela peut vous laisser dans une situation délicate.

Si vous êtes intéressé(e) par le prêt progressif, vous devez donc arbitrer entre les inconvénients liés à la perte de l’option de modularité et les avantages liés au prêt à mensualités progressives. Néanmoins ce sera la banque qui choisira si oui ou non elle peut vous l'accorder.