Quel salaire pour emprunter 120 000 € ?

Vous avez découvert la perle rare parmi les biens immobiliers, celui qui vous fait sentir chez vous avant même d’y poser vos valises. Avec un prix affiché à 120 000 €, vous vous interrogez donc sur la possibilité de l'acquérir. Pretto est là pour vous guider à travers tous les critères essentiels à considérer, pour déterminer si vous allez enfin concrétiser votre rêve de devenir propriétaire !

En effet, au-delà de votre salaire, d'autres critères entrent en jeu (nous les aborderons en détail ci-dessous) et peuvent jouer un rôle déterminant dans la décision de la banque pour votre financement.

Il est fort probable que cette question ait été la première à vous traverser l'esprit. C'est compréhensible, car pour obtenir un prêt, il est impératif d'avoir un salaire permettant de rembourser le crédit. Cependant, bien que ce soit un critère déterminant, d'autres éléments doivent être pris en considération pour évaluer correctement votre capacité d'emprunt. La nature de vos revenus, le montant de vos charges et la durée de remboursement sont autant d'éléments cruciaux qui influent sur votre capacité d'emprunt maximale.

Plusieurs revenus peuvent être pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt. Revenus professionnels, revenus locatifs, pensions sont autant de types de revenus qui peuvent être pris en compte dans le calcul. Cependant, tous ne sont pas comptabilisés de la même manière.

• Les revenus d’un salarié en CDI sont pris en compte à 100 %,

• Ceux d’un salarié en CDD ne seront pas du tout considérés.

• Les revenus des professionnels non-salariés (professions libérales, entrepreneurs), ne sont pris en compte qu’à partir d’une certaine ancienneté (au moins 3 ans).

• Les revenus locatifs, eux, ne sont pris en compte qu’à hauteur de 70 % quel que soit leur montant ou leur ancienneté.

Du côté des charges aussi, toutes les dépenses ne sont pas prises en compte. Seules les mensualités des autres crédits et les éventuelles pensions alimentaires sont comptabilisées dans le calcul de l’endettement de l’emprunteur.

Votre capacité d’emprunt maximale est calculée à partir des mensualités maximales que vous pouvez rembourser.

Pour un même prêt, le montant des mensualités baisse ainsi en même temps que la durée de remboursement augmente. Si votre salaire ne vous permet pas d’emprunter 120 000 euros sur 15 ans, il sera peut-être suffisant pour emprunter cette somme sur 20 ou 25 ans. Par contre, le taux d’intérêt, et donc le coût total de votre crédit, sera forcément plus élevé.

Quel salaire pour emprunter 120 000 euros ?

*Sur la base des taux de décembre 2023. Avec un apport de 12 000 € correspondant à 10 % d’apport.

Toujours dans l’optique que vous soyez en mesure de rembourser vos dettes, la banque va calculer votre capacité d’emprunt en fonction du ratio entre vos revenus et vos charges, autrement dit, votre taux d’endettement. Celui-ci ne peut dépasser les 35 %, ce qui signifie que vos charges fixes (crédits, pensions alimentaires) ne peuvent être supérieures à 35 % de vos revenus.

Il est important de voir quel est votre reste à vivre actuel mais aussi penser à vos projets futurs qui pourront impacter. Eh oui, si vous prévoyez d’acheter une voiture ou d’avoir des enfants par exemple, laissez-vous une marge.

En plus des éléments évoqués plus haut, les banques vont se pencher sur différents critères pour évaluer votre profil emprunteur. Si les revenus et les charges sont des critères majeurs, votre activité professionnelle, la gestion de vos comptes et votre situation globale peuvent aussi être déterminants.

Par exemple, les banques apprécient particulièrement les emprunteurs en CDI, qui ont a priori une situation professionnelle plus stable. Elles peuvent également se montrer plus flexibles avec des jeunes cadres en début de carrière, dont le salaire peut évoluer rapidement.

Que vous pensiez voir les revenus suffisants pour votre prêt ou non, faire appel à un courtier immobilier Pretto vous aidera dans votre recherche de financement. Experts du crédit immobilier, nos courtiers sont là pour vous aider à optimiser votre dossier afin d’obtenir votre crédit au meilleur taux et dans les meilleures conditions.

De votre première simulation à la signature de l’acte de vente, ils vous appuient pendant toutes vos démarches en vous aidant à comparer les offres de prêt et à obtenir le meilleur financement pour votre projet. Il vous fait ainsi gagner du temps et vous aide à obtenir le meilleur prêt en toute sérénité !