Quel salaire faut-il toucher pour emprunter 1 million d’euros ?
Déprimé par la vue bétonnée de votre pavillon de banlieue, vous avez tapé “acheter maison en bord de mer” dans Google. Une requête lancée sur un coup de tête qui vous a sorti une jolie chaumière à Deauville pour 1 million d’euros. À deux doigts de tout envoyer valser pour faire une offre, vous vous interrogez : combien faut-il gagner pour s’offrir une vue mer et emprunter 1 million ? On a la réponse.
Emprunter 1 million : quels facteurs faut-il prendre en compte ?
Pour faire l’acquisition de cette sublime demeure de 6 pièces composée d’un court de tennis, d’un sous-sol aménagé en salle de cinéma et d’une terrasse avec vue panoramique sur la mer, plusieurs facteurs sont à prendre en compte.
- Le taux immobilier : actuellement les taux avoisinent les 4 % pour un emprunt sur 20 ans. Cette donnée va fortement impacter le coût total de votre crédit.
Votre situation : CDI, CDD, période d’essai, professions libérales, indépendants, célibataire, marié… La banque va soigneusement étudier la stabilité de votre situation personnelle et financière pour statuer sur la faisabilité de votre emprunt. Si un variable vient compléter vos revenus, sachez que la banque se base sur la moyenne des 3 dernières années. Si vous n’avez que 6 mois d’ancienneté, votre variable ne sera ainsi pas pris en compte.
- Votre capacité d’emprunt : les informations recueillies au préalable vont permettre d’estimer votre capacité d’emprunt. Plus vos revenus sont importants, plus votre capacité d’emprunt sera élevée. Toutefois, il est primordial de ne pas dépasser le seuil d’endettement plafonné à 35 % (assurance comprise).
Le taux d'endettement représente le pourcentage maximal que vos mensualités de remboursement ne doivent pas dépasser par rapport à vos revenus. Il est plafonné à 35 % (assurance incluse) selon les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Il sert aux banques pour calculer votre capacité d'emprunt immobilier en fonction de la durée de votre prêt. Notez que pour un emprunt à 1 million d’euros, l’assurance emprunteur sera conséquente. À bien prendre en compte dans vos calculs.
En empruntant sur 20 ans, vos mensualités s'élèveraient à 6 800 € (avec un taux à 4,34 %) En empruntant sur 15 ans, vos mensualités s’élèveraient à 8 145 € (avec un taux à 4,15 %) En empruntant sur 10 ans, vos mensualités s’élèveraient à 10 974 € (avec un taux à 3,88 %)
Un élément important à prendre en compte et qui comprend par exemple :
- Les mensualités du prêt immo à 1 million que vous souhaitez décrocher ;
- Les crédits que vous remboursez encore (attention, parfois, les plus anodins peuvent plomber votre capacité d’emprunt…) ;
- Les charges associées au logement (entretien du jardin…) ;
- Les éventuelles pensions alimentaires ;
- La garde d’enfants…
Quel salaire pour emprunter 1 million d'euros ?
Bon, maintenant que nous avons passé en revu tous les critères essentiels sur lesquels la banque va statuer pour vous accorder ce prêt à 1 million, répondons à la fameuse question : combien faut-il gagner pour vivre sa meilleure vie au bord de la mer en achetant un bien à 1 million d’euros ?
On a fait les calculs et voici un tableau estimatif :
| Revenus mensuels du foyer (nets avant impôts) | Capacité d’emprunt sur 15 ans | Capacité d’emprunt sur 20 ans | Capacité d’emprunt sur 25 ans |
|---|---|---|---|
| 14 000 € | 655 759 € | 785 199 € | 879 763 € |
| 15 000 € | 792 597 € | 841 285 € | 942 603 € |
| 16 000 € | 749 437 € | 897 371 € | 1 005 443 € |
| 17 000 € | 796 277 € | 953 456 € | 1 068 283 € |
| 18 000 € | 843 117 € | 1 009 542 € | 1 131 124 € |
| 19 000 € | 889 957 € | 1 062 628 € | 1 193 964 € |
| 20 000 € | 936 797 € | 1 121 713 € | 1 256 804 € |
(Estimations faites avec un taux à 4,15 % (sur 15 ans), 4,34 % (sur 20 ans) et 4,52 % (sur 25 ans), hors assurance)
Vous pourriez ainsi vous offrir cette charmante maison de campagne d’un montant de 1 050 000 € à partir de revenus nets mensuels de 17 000 €. Le tout en empruntant sur 25 ans à un taux de 4,52 %. De quoi vous laisser une petite enveloppe supplémentaire pour faire d’éventuels travaux.
Par exemple, si votre foyer gagne 15 000 € nets mensuels, vous pourriez éventuellement faire une offre à 950 000 €. Qui sait, votre négo pourrait aboutir…
À vous la vue mer !
Emprunter 1 million : un apport est-il nécessaire ?
On recommande en général un apport minimum de 10 % du prix du bien afin de couvrir les frais de notaire et les frais de garantie. Pour ce type d’emprunt, prévoyez même 15 % du prix pour plus de souplesse. Un apport personnel d’au moins 150 000 euros serait ainsi idéal si vous souhaitez vous offrir votre maison à Deauville (tout en conservant bien entendu une épargne de sécurité).
Plus vous pourrez injecter d’apport, plus vous pourrez réduire le montant emprunté auprès de la banque. C’est le moment d’aller soudoyer tante Monique.
Vous avez à présent toutes les clés pour emprunter 1 million d’euros et vous offrir la maison de vos rêves. N’hésitez pas à faire appel à nos courtiers pour vous accompagner dans vos démarches, que ce soit pour un projet à 1 million d’euros ou à 200 000 €. Il n’y a pas de petits projets, il n’y a que de grands projets de vie !
