Quel salaire pour emprunter 180 000 euros ?
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Vous avez le projet d'acheter ? Bonne nouvelle ! Mais pour savoir si vous pourrez décrocher un prêt immobilier pour concrétiser ce rêve, mieux vaut être bien au fait de votre capacité d'emprunt. Vous souhaitez savoir si votre salaire vous permet d’emprunter 180 000 € ? Pretto vous aide à y voir plus clair.
Capacité d’emprunt et taux d’endettement : pourquoi sont-ils liés ?
La capacité d’emprunt désigne le montant maximum qu’une personne peut espérer emprunter à une banque. Elle dépend principalement des revenus de l’emprunteur, mais tient également compte de sa situation globale.
Comment les banques calculent-elles votre capacité d’emprunt ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, elles ne se basent pas uniquement sur vos revenus. En effet, elles considèrent également la nature de vos revenus (salaires, revenus locatifs), votre statut professionnel (salarié, indépendant, profession libérale), ainsi que d’autres éléments liés à votre situation personnelle (enfants à charge, pension alimentaire) et financière (crédit en cours, apport). Grâce à ces données, la banque définit alors votre taux d’endettement, qui fixe le seuil que vos mensualités ne peuvent pas dépasser.
Tous les revenus ne sont pas pris en compte de la même façon, qu'on soit en CDI, intermittent, médecin ou chef d'entreprise. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à consulter nos articles dédiés ou à demander conseil à l'un de nos experts.
Définition et formule du taux d’endettement
Le taux d’endettement s’exprime en pourcentage. Il est obtenu en divisant le montant des mensualités et des charges récurrentes de l’emprunteur par ses revenus mensuels nets avant impôts.
Ce taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus, soit un peu plus d’un tiers.
Si ce taux sert de base pour le calcul de vos mensualités, il peut être dépassé dans certains cas, notamment si vous disposez de hauts revenus.
Pour aller plus loin : Pouvez-vous dépasser le taux d'endettement de 35 % ?Peut-on faire diminuer le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement dépend de deux facteurs : le niveau de revenus et le montant des charges. Il est donc possible de faire diminuer ce taux soit en augmentant les revenus soit en diminuant les charges.
Comment augmenter sa capacité d’emprunt à salaire égal ?
Si vous n’avez pas d’autres crédits en cours, et que vous n’avez pas la possibilité de faire augmenter vos revenus, vous pouvez toujours jouer sur d’autres facteurs pour faire augmenter votre capacité d’emprunt. Avant de savoir comment faire, faites une estimation de votre capacité d'emprunt en ligne.
La durée d’emprunt, un critère essentiel
Le taux d’endettement permet de définir des mensualités, qui, étalées sur une certaine durée, représentent un montant plus ou moins important. Ainsi, plus la durée de l’emprunt s’allonge, plus la capacité d’emprunt augmente ! Et ce, sans modifier le montant des mensualités.
Pour emprunter 180 000 €, le salaire minimum nécessaire est donc moins important sur 25 ans que sur 15 ans :
| Durée du prêt | Mensualité | Salaire minimum |
|---|---|---|
| 10 ans | 1 812 € | 6 342 € |
| 15 ans | 1 345 € | 4 707 € |
| 20 ans | 1 123 € | 3 930 € |
| 25 ans | 1 003 € | 3 510 € |
(Simulation faite en décembre 2023, hors assurance).
L’apport personnel est-il pris en compte dans votre capacité d’emprunt ?
La différence entre ces deux montants, c’est que la capacité de financement prend en compte votre apport personnel, autrement dit la somme dont vous disposez déjà pour financer votre projet.
Comment savoir si vous pouvez emprunter 180 000 € ?
Afin de pouvoir définir les différents scénarios possibles pour votre projet, le plus simple reste d’utiliser notre simulateur de prêt ! Il vous permet de rentrer les différentes données nécessaires à l’évaluation de votre capacité d’emprunt, puis de faire varier les différents critères afin de définir la meilleure solution pour vous.
Mensualités, apport, durée de l’emprunt, prix du bien, vous n’avez qu’à modifier les différents montants et pour parvenir à trouver le prêt immobilier idéal pour vous !
- Les banques calculent votre capacité d’emprunt en fonction de différentes données, comme vos revenus, votre taux d’endettement et votre reste à vivre. Votre apport personnel n’a pas d’influence sur votre capacité d’emprunt.
- Vous pouvez augmenter votre capacité d’emprunt en augmentant la durée de remboursement de votre crédit immobilier. Votre crédit vous coûtera cependant plus cher à cause d’un taux d’intérêt plus élevé.
- Utilisez le simulateur de prêt Pretto pour connaître votre capacité d’emprunt en fonction des différents scénarios possibles, que ce soit en termes de durée de remboursement, de taux, ou de mensualités.
Comment savoir si je peux emprunter 180 000 euros ?
Quel doit être mon salaire si je veux emprunter 180 000 euros sur 20 ans ?
Quel doit être le montant de mon apport pour emprunter 180 000 euros ?
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