Quel salaire pour emprunter 80 000 euros ?

Nous avons pris l’exemple d’un emprunt de 80 000 euros pour vous aider à y voir plus clair dans ce calcul. Alors, à votre avis, quel salaire est nécessaire pour emprunter 80 000  € ? Nous vous donnons le maximum d’éléments de réponse pour participer à la réflexion de votre projet de crédit immobilier.

Chez Pretto, nous savons à quel point l’ensemble de critères à prendre en compte pour un crédit peut être complexe à aborder. C’est donc pour vous aider et vous proposer un accompagnement personnalisé que nous avons développé notre simulateur de prêt en ligne. Une fois l’ensemble des critères remplis, il vous éclairera sur vos possibilités d’emprunt pour votre projet.

Mais si vous n’en êtes pas encore à cette étape de simulation et que vous avez besoin d’un peu plus d’informations, la première que nous allons vous donner est capitale : le salaire est loin d’être le seul facteur que les banques vont prendre en compte pour estimer votre capacité d'emprunt (même si elle est très importante !). Voici un tour d’horizon des critères pour démystifier les critères bancaires.

C’est sur la base de ce taux d'endettement que la banque va pouvoir fixer les mensualités qu'il vous sera possible de verser. Évidemment, l’objectif de la banque n’est pas de vous empêcher de faire un prêt. Son but est surtout de s’assurer de la viabilité de votre projet et votre capacité à rembourser le prêt.

Pour un emprunt d’une valeur de 80 000  €, voici les mensualités indicatives auxquelles vous pourrez prétendre. Ainsi que le salaire minimum pour y prétendre, toujours basé sur le taux d’endettement à 35 %.

Pour calculer votre taux d’endettement directement il vous suffit de suivre cette opération :

Le calcul des charges s’effectue en prenant en compte les paramètres ci-dessous : 4 éléments-clés sont à prendre en compte, tout d’abord les crédits déjà en cours, il peut s’agir de crédit immobilier, crédit consommation, crédit voiture etc. Ensuite il faut prendre en compte les mensualités futures du crédit qui est actuellement négocié. Enfin, parfois il faut y ajouter le loyer que vous payez déjà s’il s’agit d’un achat de résidence secondaire si vous êtes encore locataire.

Attention cependant, dans le calcul ci-dessus tous les revenus ne peuvent pas être intégrés. Notamment pour le calcul du salaire. En effet, la banque ne prend pas compte tous les revenus de la même manière.

Si vous êtes en CDI hors période d’essai, 100 % de la part fixe de votre salaire sera prise en compte. Pour ce qui est des variables, si vous en possédez, la banque fera en temps normal une moyenne sur les dernières années pour ensuite la caler sur le taux d’endettement. Si vous êtes en CDD ou en intérim, vos salaires ne seront pas toujours comptabilisés et l’obtention d’un prêt pourra être plus compliquée. Si vous êtes chef d’entreprise, que cela soit libéral ou intermittent, il vous faudra remonter dans vos dossiers pour sortir les fiches de paie et d’impositions des 3 années précédentes. Si vous possédez des revenus locatifs, ces derniers ne seront pris en compte qu’à 70 %.

La durée de votre emprunt est un critère essentiel. En effet, le montant de votre crédit correspond au montant de la mensualité multiplié par la durée de remboursement. Mathématiquement, plus la durée est longue, plus le montant que vous pouvez emprunter augmente ! Ainsi que le coût du crédit…

Le taux auquel vous empruntez varie lui aussi en fonction de la durée de l’emprunt. Celui-ci augmente avec la durée puisque la banque prend un risque à vous prêter sur un temps plus long.

Vous le savez sûrement déjà, l’apport immobilier joue un rôle primordial pour votre emprunt ! Il peut s'agir d'une épargne, d'un héritage, d'une grosse prime professionnelle ou encore d’une aide familiale.

L’apport sert en priorité à rassurer la banque, car il montre que vous êtes capable d’accumuler de l’épargne et d’avoir une gestion saine de vos comptes. Il permet également de payer les frais de notaire et de garantie au moment de la signature de l’acte de vente.

En général, il est conseillé d’avoir un apport équivalent à 10 % du montant du bien, mais vous pouvez mettre plus (si vous le pouvez) car cela vous permettra d’emprunter moins et même d’avoir un meilleur taux ! Sachez qu’en période de taux bas, vous pouvez décider qu'il vaut mieux profiter de l’effet levier des taux que d’immobiliser votre apport dans l’opération. La banque ne peut pas vous obliger à mettre toute votre épargne dans votre apport. Seule une épargne résiduelle est attendue (tout l’apport n’est pas impacté).

Nous sommes là pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier. Nous mettons à votre disposition des experts crédits qui sauront vous conseiller, et même négocier à votre place afin d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre prêt.