Et si l'important, c'était le reste à vivre ?

Incapables de payer leurs mensualités de prêt, un couple français poursuit BNP Paribas. Une histoire rocambolesque qui souligne l'importance de bien gérer son budget. On vous explique.

Plusieurs années plus tard, malgré un reste à vivre de 3 000 €, ce même couple estime avoir du mal à honorer ses factures et décide d'intenter un procès à leur banque, BNP Paribas. Pendant des années, le dossier a traîné en longueur, comme les saisons interminables de 24 Heures chrono. Mais en juillet 2023, rebondissement : la Cour de cassation a finalement tranché en faveur de la banque. Selon elle, le reste à vivre du couple était suffisamment conséquent pour qu’il puisse rembourser ses dettes.

Il n'est pas nécessaire d'être un geek à la Big Bang Theory ni lauréat en mathématiques pour déterminer votre reste à vivre. C'est en réalité une opération assez simple, bien plus accessible que vous ne le pensez. Pour le calculer, vous pouvez utiliser un tableau Excel ou même une feuille de papier pour effectuer les étapes nécessaires.

Diverses sources de revenus peuvent être considérées, notamment vos revenus stables ou encore vos revenus locatifs et dans de rares cas les aides sociales et les pensions.

C’est un peu la question à 1 million ! Et dans ce cas, il n’y a pas qu’une seule bonne réponse. En effet, il y a les charges évaluées par la banque comme :

• Les mensualités du prêt immo que l’on souhaite décrocher;

• Les crédits que vous remboursez encore (un crédit consommation pour l’achat d’une voiture, par exemple);

• Les charges associées au logement (crédit immobilier ou loyer);

• Les éventuelles pensions alimentaires.

Mais il existe d'autres dépenses fixes que le banquier ne prend pas en compte, mais que vous devriez évaluer pour déterminer si votre reste à vivre est véritablement adéquat.

Alors quelles autres dépenses devriez-vous considérer ? Ce sont celles qui sont souvent négligées, mais qui peuvent avoir un impact significatif sur votre reste à vivre.

Pensez par exemple aux frais de garde d'enfants ou aux dépenses nécessaires pour maintenir une qualité de vie, comme l'achat d'un véhicule plus adapté à vos besoins si vous parcourez beaucoup de kilomètres. Nous ne parlons pas d'investir dans une Tesla qui vous endetterait pour 15 ans.

N’oubliez pas non plus l'effet de l'inflation, qui fait progressivement grimper vos dépenses mensuelles.

Même si vous envisagez d'emprunter au maximum, assurez-vous de préserver un reste à vivre suffisant pour faire face à toutes ces autres dépenses. Si vous avez des projets d'enfants à venir, d'achat d'un nouveau véhicule ou autres envies de voyage au bout du monde, gardez-les à l'esprit pour vous assurer que vous pourrez toujours couvrir l'ensemble de vos factures, tout en remboursant un prêt.

Voici les conseils de Pretto pour que votre budget ne ressemble pas à une série de cauchemars, mais plutôt à une comédie cool.

Alors, même si les calculs ne sont pas votre tasse de thé, prenez un moment pour vous familiariser avec les chiffres, afin de garantir que même après avoir souscrit à un prêt, vous puissiez maintenir votre qualité de vie.