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Combien emprunter avec 3 500 euros par mois ?
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Le taux d’endettement maximum, une limite à respecter pour emprunter avec 3 500 euros par mois
Voici un exemple du montant que vous pouvez emprunter pour un salaire de 3 500 € en fonction de la durée de votre crédit, pour une mensualité de 1 225 € (hors assurance emprunteur) :
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 1,84 % | 134 179 € |
| 15 ans | 1,91 % | 191 548 € |
| 20 ans | 2,01 % | 241 871 € |
| 25 ans | 2,14 % | 284 533 € |
Pour aller plus loin : Quel est votre taux d'endettement maximum ?
D’autres critères interviennent dans le calcul de votre capacité d’emprunt
D’autres critères que le taux d’endettement et la durée du crédit entrent en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt : le reste à vivre et le taux d’intérêt.
Le reste à vivre
La préoccupation principale d’un établissement bancaire est la capacité des emprunteurs à rembourser leur crédit. Les banques vont donc étudier votre situation personnelle et familiale afin de déterminer le reste à vivre.
Le reste à vivre correspond aux sommes qu’il vous reste une fois que vous avez remboursé votre mensualité et l’ensemble de vos charges. Il est laissé à l'appréciation des banques, et est généralement compris entre 700 € et 1 000 € pour un adulte, entre 300 € et 500 € pour un enfant.
Pour un couple avec deux enfants, dans la fourchette haute, le reste à vivre devra donc être de 3 000 € (2 x 1 000 + 2 x 500).
Plus votre reste à vivre sera important, plus la banque vous accordera facilement un crédit. Cela lui permet d’avoir la certitude que vous avez une marge de manœuvre pour faire face à un imprévu, et que vous serez toujours dans la possibilité de la rembourser.
Le taux d’intérêt
Le taux d'intérêt va rémunérer la banque. Il va également avoir un impact sur votre capacité d’emprunt : plus il est élevé, moins vous pourrez emprunter. En effet, les intérêts sont intégrés directement dans votre mensualité. Il est donc nécessaire de faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires, et faire appel à un professionnel peut être un atout en votre faveur. Il vous aidera à trouver le taux d'intérêt le plus bas, et ainsi à maximiser la somme empruntable.
Prenons un exemple. Vous payez une mensualité de 1 225 € sur une durée de 20 ans, avec un taux d’assurance de 0,34 %. Voici le montant que vous pourrez emprunter en fonction du taux d’intérêt proposé :
| Taux d’intérêt | Montant emprunté |
|---|---|
| 0.8 % | 255 500 € |
| 1,2 % | 246 400 € |
| 1,7 % | 235 500 € |
| 2 % | 229 300 € |
Pour aller plus loin : Comment calculer le montant des intérêts ?Comment calculer le montant que je peux emprunter avec 3 500 euros par mois ?
Vous l’aurez compris, de nombreux facteurs entrent en compte dans le calcul du montant que vous pouvez emprunter. Vos revenus sont un critère important pour les banques, tout autant que vos charges, votre situation familiale, la durée et le taux d’emprunt, votre reste à vivre…
En quelques minutes seulement, vous avez une idée du montant que vous pouvez emprunter, mais aussi à quel taux, et vous savez si votre projet est réalisable. Vous avez également accès à des conseils pour optimiser votre dossier de prêt, et ainsi maximiser vos chances de décrocher votre emprunt.
- Le taux d’endettement maximal est, depuis 2021, fixé à 35 % de vos revenus nets avant impôts. Il correspond à la mensualité maximale que vous accordera votre banque.
- Vos revenus sont un critère très important, mais de nombreux éléments sont pris en compte pour calculer votre capacité d’emprunt : le reste à vivre, le taux, et la durée du crédit.
- Pour vous faire une idée précise du montant que vous pouvez emprunter pour 3 500 €, Pretto met à votre disposition un simulateur en ligne complet, prenant en compte tous les critères retenus par les banques.
