Quels revenus sont pris en compte pour un prêt immobilier ?

• Votre période d’essai est validée : Si vous êtes en poste depuis moins d’une année civile, reprenez le salaire brut annuel indiqué sur votre contrat de travail, divisez-le par 12, puis retranchez 25 % (si vous êtes cadre) ou 22 % (si vous êtes employé). Si vous êtes en poste depuis plus d’une année civile, référez-vous à la première ligne de votre dernier bulletin de salaire (« salaire de base » ou « forfait ») et effectuez le même retranchement.

• Vous percevez des primes : Voilà une bonne nouvelle… Qui risque tout de même de vous offrir un peu de travail ! À l’indispensable condition que vous soyez en poste depuis au moins 36 mois, moyennez l’ensemble des primes perçues sur cette même durée et ajoutez le résultat à votre salaire. Impossible de remettre la main sur vos bulletins de paie ? Pas de panique, votre responsable RH devrait pouvoir vous fournir une attestation reprenant l’ensemble des primes qui vous ont été versées.

• Vous êtes en CDD : On vous a dit que vous n’aurez jamais de crédit parce que vous êtes en CDD ? Eh bien, il se pourrait bien qu’ils se soient trompés ! Déjà parce que votre conjoint(e) est peut-être en CDI et parce que nous pourrons considérer ses revenus à 100 %, mais peut-être aussi pour d’autres raisons… En effet, si vous êtes contractuel de la fonction publique, si vos CDD s’enchaînent depuis au moins 36 mois dans la même entreprise, ou si le CDD correspond à un usage spécifique de votre métier, il y a de sérieuses chances que nous trouvions une banque à même de vous accompagner.

• Vous êtes intermittent : Aucun problème ! De la même façon que pour le salarié en CDD et à la condition que votre activité ait débuté il y a au moins 36 mois, nos amis banquiers sauront vous accompagner si vous êtes intermittent. Il faudra simplement vous armer de patience pour retrouver l’ensemble de vos documents (bulletins de salaire, congés spectacles, attestations Pôle Emploi et éventuels droits d’auteurs).

Le professionnel est d’abord un particulier qui a évidemment le droit de procéder à un achat immobilier ! C’est parfois plus contraignant d’un point de vue documentaire, mais c’est notre métier et nous savons comme vous pouvez être occupé. Aussi, comptez sur nous pour vous débarrasser de la paperasse… L’un de nos experts crédits, spécialiste des professionnels, sera ravi de s’en charger.

Vous n’avez que deux liasses fiscales ? Dans l’espoir que leurs chiffres se révèlent flatteurs et que votre comptable puisse vous fournir un arrêté pour l’exercice en cours, nous prendrons évidemment le temps d’étudier votre projet.

Si les choses semblent donc plus faciles qu’il n’y paraît, nous ne devons toutefois pas négliger les particularités qui pourraient entraver votre dossier. La première concerne votre secteur d’activité. En effet, sauf si vous êtes particulièrement bien implanté, les professionnels du transport de particuliers, du BTP et de la restauration pourront parfois être mal accueillis par les banques. Nous devrons donc redoubler de vigilance lorsque nous calculerons vos revenus.

Lorsque l’on passe un peu de temps sur LinkedIn, le SMIC semble s’y afficher à près de 10 000 euros par mois ! Dans le monde réel, tout le monde n’a pas le plaisir de bénéficier d’un tel salaire. Aussi, et si vous avez la chance de percevoir des revenus complémentaires, nous ne nous priverons pas de les mettre en avant pour valoriser votre dossier.

Que vous les perceviez déjà où qu’ils découlent de l’opération que nous nous apprêtons à négocier, ces ressources sont prises en compte dans un crédit immobilier. Dans la mesure où ferez face à une taxe foncière, à d’éventuelles charges de copropriété ou à de potentielles périodes de vacances locatives, les banques nous demanderont simplement d’en déduire 30 %. Une marge de sécurité qui nous laissera tout de même la part belle !

Vous percevez des revenus sociaux tels qu’une allocation de retour à l’emploi, une pension alimentaire, des allocations familiales ou une allocation adulte handicapé ? Malheureusement, ces revenus ne sont que très rarement pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt. En effet, la plupart de ces prestations sont dites « insaisissables » et n’ont pas vocation à s’inscrire dans la durée. Pour ces deux raisons, les banques ne pourront les intégrer à leurs calculs qu’au cas par cas.

Parce que nos clients sont les mieux placés pour parler de nous, n'hésitez pas à consulter leurs avis.