La simulation de votre prêt immobilier avec BforBank

Il s’agit de la chose la plus importante à connaître lorsque vous faites votre demande de prêt immobilier. Le taux immobilier proposé par la banque est le résultat de l’étude d’une multitude de critères comme la politique commerciale de la banque est très importante qui va déterminer les profils « préférés » de la banque.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par BforBank ?

BforBank est une banque en ligne qui va privilégier les profils suivants :

• des revenus stables (CDI, fonctionnaires ou professions libérales) ;
• une bonne situation financière (pas de découvert et épargne régulière) ;
• sans crédit en cours.

BforBank accompagne tous les emprunteurs, mais votre situation personnelle et financière sera longuement étudiée avant de vous octroyer un prêt immobilier. La banque accorde exclusivement des prêts immobiliers aux emprunteurs majeurs et domiciliés fiscalement en France.

Le taux d’endettement correspond au ratio entre l’ensemble de vos charges et de vos revenus. Si le calcul du taux d’endettement représente une sécurité pour les banques et les emprunteurs, il s’agit également d’une obligation. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), la juridiction qui fixe les conditions d’octroi des crédits immobiliers, a fixé le taux d’endettement maximum à 35 % !

Pour savoir si vous ne dépassez pas le taux d'endettement autorisé, faites une estimation en ligne à l'aide de notre simulateur.

L’apport personnel ne doit pas être oublié au moment de réaliser une demande de prêt immobilier. En effet, celui-ci va servir à financer les frais annexes de votre achat immobilier (frais de notaire et frais de garantie) qui sont généralement estimés à environ 10 % du prix du bien immobilier.

L’apport personnel démontre également votre implication personnelle dans le projet et votre capacité d’épargne : 2 critères très appréciés par les banques.

BforBank peut financer votre projet immobilier à partir de 80 000 €, remboursable sur 25 ans maximum. Le taux proposé dépend de plusieurs facteurs :

• le montant emprunté ;
• la durée de remboursement de votre crédit ;
• votre stabilité professionnelle ;
• le marché bancaire au moment où vous effectuez votre demande.

S’il n’est pas possible de connaître précisément le taux auquel vous pouvez potentiellement emprunter, vous pouvez simuler votre prêt immobilier avec notre outil en ligne. En effet, notre outil va calculer le taux d’intérêt de l’emprunt en fonction des taux immobiliers actuels et votre projet immobilier.

Le montant minimum de l’apport personnel exigé par BforBank est fixé à 10 % du coût de l’opération immobilière, montant identique à la majorité des établissements bancaires.

En augmentant le montant de votre apport personnel, vous avez plus de chance d’obtenir un emprunt et à un meilleur taux avec BforBank. En effet, votre profil sera jugé moins « risqué » si vous amenez un apport personnel plus important.

Le taux d'endettement maximal pour obtenir un crédit est fixé à 35 % afin de limiter les situations de surendettement. Il est similaire pour tous les établissements bancaires. Au-dessus de ce taux, vous ne pourrez pas obtenir de crédit.

Le taux d’endettement maximal a été mis en place pour permettre aux emprunteurs d’avoir un reste à vivre suffisant une fois les mensualités de l’emprunt remboursées. Le reste à vivre représente le minimum légal nécessaire pour payer les dépenses du quotidien.

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, BforBank propose plusieurs prêts aidés :

• Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acqu��rir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
• Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.

• Le prêt épargne logement (PEL) permet de financer l'achat ou la construction d'un logement ou encore des travaux de rénovation. Néanmoins, il est nécessaire d’avoir ouvert un plan épargne logement. Les caractéristiques du prêt dépendent de sa date d'ouverture.

  Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés proposés par le LCL. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un conseiller pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

BforBank ne prélève pas de frais annuels de tenue de compte à ses clients. De plus, vous n’avez pas l’obligation de détenir un compte bancaire chez BforBank pour décrocher un emprunt immobilier.

BforBank ne prélève pas de frais de dossier.

Au moment de signer votre offre de prêt, vous pouvez choisir des options de remboursement alternatives pour adapter vos mensualités à votre situation financière.

La modulation d’échéances permet d’augmenter ou de diminuer vos mensualités en cours de prêt en fonction de votre situation financière.

À BforBank, la modulation d’échéances est possible dans la limite de 30 % sur une durée maximale de 24 mois. De plus, elle reste gratuite dans la limite d’une modulation d'échéance par an.

En cas de difficulté de remboursement du prêt immobilier, il est possible d’effectuer un report d'échéance, c’est-à-dire arrêter de payer votre prêt immobilier pendant une période donnée.

Le report d’échéances est possible chez BforBank. Par la suite, vous devrez mettre en place les modalités de reprise de remboursement du prêt sous certaines conditions :

• en conservant le montant de ses échéances et allongeant la durée résiduelle du prêt ;
• en conservant la même durée de prêt et augmentant le montant des échéances.

Vous pouvez majorer ou minorer vos échéances pour la reprise de remboursement du prêt jusqu’à 30 % du montant de la mensualité.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale. Cela entraîne souvent des indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui permettent à la banque de limiter le manque à gagner.

Chez Bforbank, le remboursement de prêt anticipé est totalement gratuit chez BforBank, qu’il soit total ou partiel. Dans le cas d’un remboursement anticipé partiel, le montant remboursé doit correspondre, au minimum, à 10 % de la somme empruntée.

La garantie va permettre à la banque de récupérer la somme qu’elle vous a prêtée en cas de défaut de paiement de votre part. La solution la plus commune est de passer par un organisme de caution. Il s’agit d’une société spécialisée dans le cautionnement de crédit immobilier. En cas de défaillance de paiement, l’organisme de caution rembourse la banque et propose une solution à l’emprunteur.

Toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de caution. De son côté, BforBank travaille avec l’organisme de caution Crédit Logement. Si votre dossier est refusé par l’organisme de caution, vous pouvez vous tourner vers l’IPPD ou l’hypothèque.

Si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, l’octroi d’un prêt immobilier est tout de même conditionné à sa souscription. Aucun établissement prêteur ne va prendre le risque d’accorder un emprunt à un emprunteur non assuré.

BforBank propose sa propre assurance emprunteur. En fonction de votre profil, certaines garanties sont obligatoires. En cas d’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, les garanties exigées sont :

• Risques couverts;Décès;Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA);Invalidité permanente totale (IPT),Invalidité totale temporaire (ITT)
• Emprunteur en activité;Obligatoire;Obligatoire;Obligatoire;Obligatoire
• Emprunteur sans activité;Obligatoire;Obligatoire;Non proposée;Non proposée

Si vous souhaitez souscrire des garanties supplémentaires, vous pouvez tout à fait préférer la délégation d’assurance.

Quand vous effectuez une demande de prêt immobilier, BforBank vous propose son assurance emprunteur de groupe. Vous pouvez choisir d’y souscrire ou de vous tourner vers l’assureur externe de votre choix, à partir du moment où vous respectez l’équivalence des garanties. Si vous respectez l’équivalence des garanties, BforBank ne peut pas s’opposer à la délégation d’assurance.

L’assurance emprunteur représente une part non négligeable du coût de votre emprunt immobilier. Par conséquent, il est recommandé de comparer le montant des nombreux contrats d’assurance proposés sur le marché.