La simulation de prêt immobilier à BNP Paribas

On ne le répétera jamais assez : le taux immobilier proposé par les banques va dépendre de nombreux critères. Sans certaines informations, il sera impossible de déterminer votre taux immobilier chez BNP Paribas. Si l’une de vos connaissances a obtenu un très bon taux à BNP Paribas, ce ne sera pas forcément votre cas. En effet, cela va dépendre de votre profil. Les banques privilégient certains profils en fonction de leur politique commerciale.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par BNP Paribas ?

• vous êtes en CDI ou titulaire de la fonction publique ;
• vous êtes fonctionnaire contractuel depuis plus de 3 ans et votre co-emprunteur est en CDI ;
• vous êtes intermittent, commerçant, artisan ou profession libérale depuis plus de 3 ans.

Vous pouvez simuler votre crédit immobilier à BNP Paribas avec Pretto : nous comparons toutes les offres de prêt dans les banques pour trouver celle qui conviendra !

Le taux d’endettement représente la part de votre mensualité en fonction de vos revenus. Aujourd’hui, le taux d’endettement est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) dans la limite de 35 % d’endettement. En d’autres termes, cela signifie que vos mensualités de crédit ne doivent pas représenter un peu plus du tiers de vos revenus.

Ce critère est systématiquement calculé par la banque. Elle n’accordera aucun crédit immobilier qui dépasse le taux d’endettement maximal. Si le bien immobilier que vous convoitez implique des mensualités trop élevées, essayez d’allonger la durée de l’emprunt.

L’apport personnel a plusieurs fonctions, notamment de payer les frais de notaire et de garantie inhérents à une vente immobilière. Ces frais annexes représentent environ 10 % du prix du bien immobilier. L’apport personnel est également un bon indicateur pour prouver votre bonne santé financière à la banque qui va étudier votre capacité d’épargne.

Afin de payer les frais annexes, on conseille d’apporter au minimum 10 % d’apport personnel, mais vous pouvez également mettre une somme plus importante. La plupart du temps, les banques sont plus enclines à proposer des taux immobiliers plus avantageux à ceux qui apportent un apport personnel important.

Effectuer la simulation de votre prêt immobilier va également vous permettre d’estimer le taux immobilier auquel vous pouvez potentiellement emprunter. En effet, la plupart des simulateurs en ligne calculent le taux immobilier moyen potentiellement appliqué à votre projet immobilier.

Le taux immobilier d’un projet immobilier va dépendre de plusieurs éléments :

• les fluctuations du marché immobilier ;
• le capital emprunté ;
• vos revenus mensuels ;
• la durée du crédit immobilier ;
• votre situation professionnelle et personnelle.

Le taux immobilier va permettre de calculer le montant total de votre emprunt. Plus le taux immobilier est élevé, plus le crédit immobilier va vous coûter cher.

Si l’apport personnel est l’un des éléments les plus importants lors de la signature d’une offre de prêt, certains établissements bancaires peuvent proposer des prêts immobiliers sans apport. Néanmoins, les prêts immobiliers à 110 % ne sont pas les plus répandus puisqu’ils représentent un risque supplémentaire pour les banques.

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier à BNP Paribas, vous devez nécessairement proposer un apport personnel d’au moins 10 % du montant du capital emprunté. En effet, il n'est pas possible d'obtenir un prêt important sans apport à BNP Paribas. S’il est recommandé d’avoir un apport personnel d’au moins 10 % du montant du capital emprunté, vous pouvez tout à fait apporter un apport personnel plus important afin de bénéficier de conditions plus avantageuses pour votre emprunt.

Étant donné que le taux d’endettement maximal est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière, toutes les banques doivent nécessairement respecter ce taux d’endettement maximal, c’est-à-dire qu’elles ne peuvent pas proposer des prêts immobiliers au-delà de 35 % d’endettement.

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier auprès de BNP Paribas, vos mensualités ne devront pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels. Si vous souhaitez emprunter une certaine somme, mais que cela dépasse le taux d’endettement autorisé, vous pouvez moduler la durée de votre emprunt pour réduire votre taux d’endettement. En effet, une durée de prêt immobilier plus longue va vous permettre d’emprunter un peu plus pour des mensualités égales.

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, BNP Paribas propose plusieurs prêts aidés :

• Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
• Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.

Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés de BNP Paribas. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un conseiller pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

BNP Paribas prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 290 euros.

La plupart des offres de prêt immobilier proposent des options de remboursement variées pour permettre aux emprunteurs de moduler leurs échéances au cours de l’emprunt. La plupart du temps, ces solutions sont mises en œuvre en cas de difficultés financières afin de vous permettre de continuer à rembourser votre emprunt.

BNP Paribas vous permet d’augmenter votre mensualité jusqu’à 10 % dès la 3ème année ou de la diminuer en allongeant la durée de remboursement jusqu’à deux ans. Grâce à BNP Paribas, vous pourrez adapter votre remboursement en fonction de votre situation : ce type de prêt immobilier offre une réelle souplesse pour votre crédit.

Si vous vous retrouvez confronté à des difficultés financières, BNP Paribas vous offre la possibilité de faire un report partiel ou total de vos échéances. Cette option va vous donner la possibilité d’arrêter de rembourser votre emprunt pendant 12 mois maximum et de reprendre le remboursement de votre prêt plus tard. Vous pouvez reporter une petite partie ou l’intégralité de vos mensualités, mais cela entraînera automatiquement un allongement de la durée de vie de l’emprunt.

Si vous gagnez une somme d’argent importante, vous pouvez rembourser votre prêt immobilier de manière anticipée pour solder votre emprunt d’un seul coup. Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des indemnités de remboursement anticipé (IRA) puisque cela représente un manque à gagner pour la banque. Au moment de contracter votre crédit immobilier, il est possible de négocier ces indemnités de remboursement anticipé.

BNP Paribas accepte l’exonération d'indemnités de remboursement anticipé. Dès la première année, vous pouvez bénéficier d’une exonération des frais de remboursement anticipé en cas de revente de votre bien immobilier ou de remboursement partiel.

Au moment de contracter un crédit immobilier, la banque va appliquer une garantie lui permettant de s’assurer de récupérer le capital emprunté, même en cas de défaut de paiement de votre part. En tant qu’emprunteur, vous disposez de plusieurs options, mais l’organisme de caution est la solution la plus répandue.

L’assurance emprunteur est un contrat incontournable de l’emprunt. Il va vous permettre de continuer à rembourser vos échéances en cas de décès ou d’incapacité. Si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, aucune banque n’acceptera de vous financer sans ce contrat. La plupart des établissements bancaires proposent leur propre assurance groupe. BNP Paribas propose son propre contrat d’assurance emprunteur sous le nom de BNP Paribas Alternative Emprunteur.

Selon le niveau de protection souhaité, BNP Paribas vous propose les garanties suivantes :

• décès ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• incapacité temporaire totale (ITT) ;
• invalidité permanente totale (IPT) ;
• perte d’emploi suite à un licenciement.

Ces garanties sont également étendues à des risques particuliers comme les affections dorsales et psychiatriques. L’assurance groupe de BNP Paribas couvre également les risques liés à une profession (policier, pompier etc.) ou la pratique d’un sport à risque comme l’escalade, le parachutisme, etc.

BNP Paribas vous permet de bénéficier de démarches simplifiées pour vos formalités médicales. En effet, elle bénéficie d’un réseau de centres partenaires qui permettent une transmission automatique des résultats sans frais à avancer.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier est intégré à votre mensualité d’emprunt. BNP Paribas va calculer votre mensualité d’assurance sur le capital emprunté, ce qui signifie que ce montant ne varie pas pendant la durée de votre crédit. Néanmoins, gardez en tête que le coût de l’assurance varie fortement en fonction de votre âge, des garanties souhaitées et de la quotité demandée.

Si le contrat d’assurance emprunteur proposé par BNP Paribas n’est pas adapté à vos attentes, vous avez la possibilité de procéder à une délégation d’assurance, c’est-à-dire choisir le contrat d’assurance d’un assureur externe. Afin de changer d’assurance, vous devez obligatoirement respecter l’équivalence de garanties. Dans le cas contraire, BNP Paribas refusera votre nouveau contrat d’assurance.