La simulation de prêt immobilier avec Boursorama

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par Boursorama ?

Boursorama n’a pas nécessairement de profil-type, mais votre situation personnelle et professionnelle est minutieusement étudiée avant d’accorder un prêt immobilier. Néanmoins, certaines exigences sont requises vis-à-vis du profil de l’emprunteur, notamment au niveau de l’ancienneté professionnelle :

• Salarié : CDI (période d'essai terminée) ;
• Profession libérale : 1 an ;
• Profession libérale médicale : 1 an ;
• Gérant, chef d'entreprise, profession indépendante, commerçant et assimilés, artisans et agriculteurs : 5 ans.

Pour certains profils, vous devez prouver votre stabilité professionnelle et votre ancienneté. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier Pretto dès la fin de votre simulation de prêt immobilier afin d’optimiser votre dossier !

Dans le cadre d’une demande de prêt immobilier, la banque va s’assurer que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 % d’endettement. Le taux d’endettement est calculé au moment de la demande de prêt en intégrant la future mensualité. Le taux d’endettement est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) et s'applique à tous les établissements prêteurs.

Si votre projet immobilier vous fait dépasser le taux d’endettement maximum, la banque doit refuser votre demande de prêt. En effet, la banque considère votre profil comme étant trop risqué, en raison de revenus trop faibles ou d'une précarité professionnelle, par exemple. Dans ce cas-là, vous pouvez essayer de moduler la durée de votre emprunt ou réviser votre projet immobilier pour qu’il ne dépasse pas le taux d’endettement maximum.

L’apport personnel représente un critère essentiel pour convaincre votre banque d’accepter votre demande de prêt. Tout d’abord, il vous permet de prouver votre capacité à gérer vos finances sainement. Ensuite, cet apport va vous permettre de couvrir les frais annexes (frais de notaire et frais de garantie) de votre achat immobilier. Ces frais sont évalués à environ 10 % du prix du bien immobilier.

Par conséquent, il s’agit du montant minimum conseillé. Vous pouvez tout à fait proposer un apport plus élevé, ce qui représenterait une garantie supplémentaire pour votre banque. Dans ce cas-là, la banque est même susceptible de vous proposer un taux immobilier plus avantageux.

La simulation de votre prêt immobilier va également vous permettre d’estimer le taux immobilier potentiellement appliqué à votre projet immobilier. En effet, notre simulateur en ligne va vous permettre de calculer le montant de votre projet immobilier en prenant en compte le taux immobilier actuel, qui dépend notamment des fluctuations du marché bancaire.

Boursorama n’accorde pas de crédit immobilier à 110 % qui permettrait aux emprunteurs de financer leurs frais annexes avec leur emprunt. En effet, ce type de prêt immobilier existait, mais aujourd’hui, il est beaucoup moins répandu étant donné qu’il représente un risque plus important pour la banque.

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier chez Boursorama, il est fortement conseillé d’apporter un apport personnel d’au moins 10 % au moment de sa demande d’emprunt. Vous pouvez tout à fait apporter un apport personnel plus important et dans ce cas, Boursorama sera plus enclin à appliquer un taux immobilier plus avantageux en fonction de votre profil.

Boursorama doit respecter les règles établies par le Haut Conseil de stabilité financière. Elle n’a pas le droit d’accorder un crédit immobilier à un emprunteur qui dépasserait le taux d’endettement maximal de 35 % ! Par conséquent, si vous souhaitez contracter un prêt immobilier chez Boursorama, vos mensualités ne doivent pas représenter plus d’un tiers de vos revenus mensuels. Dans le cas contraire, vous pouvez moduler la durée de votre emprunt pour ajuster vos mensualités et votre taux d’endettement.

Vous pouvez utiliser notre simulateur en ligne pour estimer votre taux d’endettement et mieux préparer votre projet immobilier avant d’envoyer votre demande de prêt aux conseillers de Boursorama.

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, Boursorama ne propose pas de prêts aidés.

Afin de mieux préparer votre projet immobilier, n’hésitez pas à faire appel à l’un de nos experts. En effet, le courtier immobilier a un rôle de conseil et d’accompagnement tout au long de votre projet immobilier. Il pourra également vous proposer des solutions alternatives pour vous permettre de financer votre projet. Vous pouvez également utiliser notre simulateur en ligne pour préparer votre financement !

Boursorama ne prélève pas de frais annuels de tenue de compte à ses clients.

Au moment de signer votre offre de prêt, la banque est susceptible de vous proposer des options de remboursement alternatives. Tous les établissements bancaires proposent des solutions en cas de difficultés financières afin de vous permettre de continuer à rembourser votre emprunt.

À Boursorama, vous pourrez, dès la deuxième année, augmenter votre mensualité ou la diminuer jusqu’à 30 % selon vos besoins.

Boursorama vous offre donc la possibilité d’adapter le remboursement de votre crédit immobilier en fonction de votre situation financière.

Grâce au report d’échéances, vous pouvez arrêter de rembourser votre crédit immobilier pendant une période déterminée. Cette option de remboursement est particulièrement adaptée si vous faites face à des difficultés financières importantes.

Si vous contractez un prêt immobilier chez Boursorama, la banque vous permet de faire un report d’échéance sur votre prêt immobilier. Vous pouvez demander une suspension de 1 à 3 échéances consécutives à compter du 13ème mois de la période d'amortissement.

Si votre santé financière le permet, vous pouvez également rembourser votre crédit immobilier de manière anticipée. Il est possible d’effectuer un remboursement total ou partiel, selon vos possibilités. Néanmoins, le remboursement anticipé d’un prêt immobilier représente un certain manque à gagner pour la banque et pour le diminuer, les banques appliquent des frais, appelés indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Boursorama accepte l’exonération d'indemnités de remboursement anticipé. Par conséquent, dès la première année, vous pouvez bénéficier d’une exonération des frais de remboursement anticipé en cas de revente de votre bien immobilier ou de remboursement partiel.

Lorsque vous signez une offre de prêt immobilier, la banque va proposer une garantie pour se protéger en cas d’impayés de votre part. Aujourd’hui, la solution de garantie la plus répandue est celle de l’organisme de caution. Tous les établissements bancaires ne travaillent pas avec les mêmes organismes de caution. De son côté, Boursorama propose la caution Crédit Logement, l’un des nombreux organismes de caution.

L’assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale. Néanmoins, dans les faits, aucune banque n’acceptera de financer votre projet immobilier si vous ne souhaitez pas souscrire une assurance emprunteur. Ce contrat vous permet de sécuriser votre prêt immobilier. En cas de défaut de paiement de votre part, l’assureur va prendre le relais pour rembourser vos échéances de prêt immobilier.

Afin de faciliter les démarches administratives, la majorité des banques proposent leur propre assurance emprunteur. Il s’agit d’un contrat d’assurance générique qui s’adapte à la majorité des profils. De son côté, l’assurance de Boursorama permet de couvrir les garanties suivantes :

• décès ;
• incapacité temporaire de travail ;
• invalidité permanente totale ou partielle ;
• perte d’emploi.

Si le contrat d’assurance groupe de Boursorama n’est pas adapté à votre profil emprunteur, vous pouvez tout à fait demander une délégation d’assurance.

La délégation d'assurance vous permet de contracter une assurance emprunteur auprès d'un assureur tiers. La délégation d’assurance vous permet de souscrire un contrat d’assurance plus adapté à votre profil. Néanmoins, vous ne pouvez pas demander une délégation d’assurance sous n’importe quelle condition. En effet, en tant que prêteur, Boursorama doit s'assurer que les nouvelles garanties sont au moins équivalentes à celles octroyées par l'assurance emprunteur. Par conséquent, votre nouveau contrat d’assurance doit nécessairement proposer à minima les mêmes garanties que l’assurance groupe de Boursorama.

Si vous souhaitez résilier votre ancien contrat d’assurance, vous devez nécessairement souscrire votre nouveau contrat avant d’engager les démarches de résiliation. En effet, vous devez être assuré pendant toute la durée de votre emprunt.