La simulation de votre prêt immobilier avec le Crédit du Nord

Le taux proposé par la banque est le reflet du risque que vous représentez à ses yeux. Il dépend de nombreux critères dont la politique commerciale de la banque. La politique commerciale engage les conseillers bancaires à privilégier certains profils pour lesquels la banque est susceptible de proposer un taux immobilier plus avantageux.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par le Crédit du Nord ?

Le taux d’endettement représente le poids des mensualités de votre crédit immobilier par rapport à vos revenus. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a fixé le taux d’endettement à 35 %, c’est-à-dire un peu plus du tiers de vos revenus. Si la mensualité est trop importante, la banque va craindre le défaut de paiement et refuser de financer votre projet.

C’est un des critères les plus importants dans l’analyse de votre dossier, mais vous disposez de différents leviers pour le baisser, notamment augmenter la durée de votre crédit. Sur la durée, votre crédit vous coûte plus cher, mais à mensualités égales, vous pourrez emprunter une somme plus importante.

Néanmoins, si vous pouvez amener un apport plus important, au-delà de 20 %, la banque peut accepter de réaliser un geste commercial et de diminuer le taux d’emprunt en conséquence.

La simulation de prêt immobilier est le meilleur moyen d’estimer le taux immobilier auquel vous pouvez potentiellement emprunter. En effet, la majorité des simulateurs en ligne vont prendre en compte les variations du marché et les caractéristiques de votre emprunt immobilier pour calculer un taux d’intérêt moyen.

Si l’apport personnel n’est pas obligatoire, il est quasiment nécessaire d’amener un apport personnel lors de sa demande de financement pour augmenter ses chances d’obtenir son crédit immobilier. Si certaines banques peuvent accorder des prêts à 110 % qui permettent de financer les frais annexes d’un achat immobilier grâce à l’emprunt, ce n’est pas le cas de toutes les banques.

De son côté, le Crédit du Nord exige que vous puissiez couvrir les frais annexes. Si ce n’est pas le cas, il est peu probable qu’elle accepte de vous accorder un prêt immobilier si vous n’avez pas d’apport.

Le Crédit du Nord n’a pas le droit d’accorder des prêts immobiliers à des profils qui dépassent le taux d’endettement maximal de 35 % ! Si votre projet immobilier dépasse le taux d’endettement maximal, vous pouvez moduler la durée de votre emprunt. Afin de faire l’arbitrage entre le taux d’endettement, le montant de vos mensualités et la durée de votre crédit, vous pouvez utiliser notre simulateur pour calculer votre taux d’endettement. Celui-ci vous permet de voir de manière instantanée l’influence de la durée sur votre plan de financement afin de vous guider.

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, le Crédit du Nord propose plusieurs prêts aidés :

• Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
• L’éco-prêt à taux zéro qui permet aux emprunteurs de réaliser des travaux de rénovation énergétique dans leur logement pour diminuer le montant de leurs factures. Le montant accordé va dépendre de la nature des travaux financés.

Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés proposés par le LCL. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un conseiller pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

Le Crédit du Nord prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 176 euros.

Au moment de signer votre offre de prêt, vous pouvez choisir des options de remboursement alternatives pour adapter vos mensualités à votre situation financière. Tous les établissements prêteurs ne proposent pas les mêmes solutions en cas de difficultés financières. Néanmoins, ces solutions vous permettent de continuer à rembourser votre emprunt et il est important de les connaître.

Grâce à la modulation d’échéance, vous pouvez modifier vos mensualités en cours de prêt, c’est-à-dire que vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de vos mensualités en fonction de votre situation financière.

Si vous contractez un prêt immobilier au Crédit du Nord, vous pouvez augmenter le montant de vos mensualités ou le diminuer dans le cas où la durée de votre emprunt ne s’allonge pas de plus de deux ans supplémentaires. Cette option de remboursement est possible dès le 7ème mois.

Le report d’échéances permet d’arrêter de payer votre prêt immobilier pendant une période donnée. Il est possible de reporter ces échéances de manière partielle ou totale. Si vous choisissez de reporter vos échéances, vous devez savoir que cela va automatiquement rallonger la durée totale de votre emprunt et par conséquent, il vous coûtera plus cher.

Le Crédit du Nord vous offre la possibilité de faire un report d’échéance sur votre prêt immobilier pendant 24 mois maximum.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui permettent à la banque de limiter le manque à gagner d’une telle démarche.

Dans ce cadre-là, le Crédit du Nord n’accepte pas l’exonération des indemnités de remboursement anticipé, excepté pour certains cas de figure, si vous revendez votre bien immobilier à la suite d’un changement de lieu de travail, d’une cessation forcée d’activité ou d’un décès.

Toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de caution. De son côté, le Crédit du Nord travaille avec le Crédit Logement et X-Mines. Si votre dossier n’est pas accepté par l’un de ces organismes de caution, vous pouvez opter pour l’IPPD ou l'hypothèque

• décès ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• invalidité permanente totale (IPT)
• incapacité temporaire totale (ITT)

Si vous empruntez une somme supérieure à 200 000 euros par personne, soit 400 000 euros pour un couple, vous devez nécessairement remplir un questionnaire de santé pour permettre à la banque d’évaluer les risques de votre profil et calculer le coût de votre contrat d’assurance. Il s’agit d’un coût qui s’ajoute à votre mensualité de crédit immobilier. Celui-ci est défini en fonction de plusieurs critères : votre âge, votre métier, vos activités, les garanties assurées et la quotité souhaitée.

Au moment où vous faites votre demande de prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir l’assurance groupe du Crédit du Nord. Néanmoins, si celle-ci ne convient pas à votre profil, vous pouvez également opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire solliciter les services d’un organisme d’assurance externe. Afin de changer d’assurance, vous devez fournir un contrat présentant au minimum les mêmes garanties. Il s’agit de l’équivalence des garanties. Les critères à respecter sont rendus publics par la banque. Si vous respectez l’équivalence des garanties, la banque n'a pas le droit de refuser la délégation d’assurance.