Quel est le profil de ceux qui arrivent à emprunter à moins de 4 % aujourd'hui ?
Les taux à moins de 4%, on en rêvait encore hier, mais la barre a belle et bien été franchie. Pourtant, il semble que certains profils réussissent encore à les obtenir. Info ou intox ? Qui sont ces Français qui font baisser les taux ? Pretto a mené l’enquête !
Si l’on vous dit qu'aujourd'hui, certains parviennent à emprunter à moins de 4 %, vous nous regarderez probablement de manière interloquée. Et pourtant, ces chanceux existent. Mais spoiler alert, ils ne sont pas nombreux.
Ces profils qui attirent les banques
Alors que les prévisions suggèrent que les taux vont encore grimper (jusqu’à atteindre la barre des 5 % ? - c’est déjà le cas pour certains dossiers), quelques profils parviennent à obtenir un taux à moins de 4 % pour leur crédit immobilier. Qui sont-ils ?
Actuellement, ceux qui réussissent à décrocher de tels taux sont des profils porteurs de gros projets d'achat, avec des revenus supérieurs à la moyenne dans leur région. Et qui ont surtout la capacité de poser sur la table un apport plus conséquent, de l'ordre de 30 % du montant du bien, contre les 10 % habituels.
On comprend que mettre de côté une somme équivalant à 30 % d’un bien peut sembler un défi de taille, mais cela peut vraiment vous aider à faire des économies côté crédit.
Comment ? La logique est simple : plus vous investissez dès le départ, moins vous aurez besoin d'emprunter. Et devinez quoi ? Les prêts sur 10 ou 15 ans, sont moins chers que les prêts d’une durée plus longue.
Si vous êtes plutôt pressé et avez déjà trouvé la perle rare qui répond à toutes vos attentes, vous pouvez toujours tenter de demander un soutien financier à vos proches, sous forme de don ou de prêt. De quoi faire gonfler votre apport plus facilement.
Comment Pretto vous accompagne ?
Antoine partage une expérience vécue avec un couple dans la trentaine : “Ils sont arrivés avec une simulation faite chez Boursorama pour un emprunt de 380 000 €, avec un taux à 4,79 %. Pas mal comme proposition en ce moment”. Problème, Boursorama ne collabore pas avec les courtiers.
Pas de quoi décourager Antoine, qui explique, “Dans ce genre de contexte, je fais un contrat de conseil en courtage classique. Je prends le dossier en main et l'optimise pour obtenir une proposition bien meilleure aux conditions actuelles.”
Bingo ! Quelques jours plus tard, Antoine leur présente une nouvelle simulation de Boursorama : “Je leur ai montré comment ils pouvaient obtenir 3,59 % aujourd’hui. Ils ont adhéré au projet. Au final, ils ont économisé 80 000 €.” C'est là que l'aide d'un courtier fait la différence. “Beaucoup de nos clients n'optimisent pas toujours leurs profils lorsqu'ils viennent nous voir”, précise Antoine.
Poursuivant sa pensée, il souligne : “Dans notre démarche de transparence, nous devons respecter nos piliers : le gain de temps, le gain d'argent et la transparence.” Alors non, nous ne pouvons pas vous promettre de décrocher un taux à 4 % ou en dessous à chaque fois, mais nous pouvons vous proposer des offres améliorées par rapport à ce que vous pourriez trouver seul.
“Attention, Boursorama ne va pas le faire pour tout le monde. J’ai une autre cliente qui a eu un taux à 4,79 %. Car ils visent une typologie de dossier et de client spécifique.”, nuance Antoine.
Quelles autres solutions sont envisageables ?
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) se présente comme une option astucieuse pour alléger le coût du crédit ! Mais en quoi cela consiste-t-il vraiment ? Le PTZ est un dispositif visant à soutenir l'accession à la propriété des ménages aux revenus modestes et intermédiaires. Il facilite l'acquisition de la première résidence principale et est accordé sous conditions de ressources.
Mettez l’accent sur la négociation
Optez pour le co-investissement
Chez Pretto, nos experts crédit ont parfois recours à une astuce bien utile : le dézonage. Rassurez-vous, rien de trop compliqué ni de mystérieux. Il s'agit de signer votre contrat de prêt dans une région différente de celle où vous achetez votre bien !
Dans le marché immobilier qui est le nôtre aujourd’hui, cette stratégie peut vous permettre de réaliser de belles économies, mais bien sûr, cela ne s'improvise pas.
À lire : Tout comprendre sur le dézonage.
Quelles sont les prévisions côté taux ?
Certains signaux semblent indiquer des améliorations. Tout d'abord, à la fin du mois d'octobre, la Banque centrale européenne a maintenu ses taux directeurs inchangés, rompant avec la tendance à la hausse observée au cours des 10 derniers mois. Habituellement, les banques ajustent leurs taux en fonction des taux directeurs, et la dernière actualisation des taux immobiliers confirme une tendance de stabilisation.
Avec la montée des taux, la demande connaît naturellement une baisse. Dans un marché où les acheteurs se font plus rares, les banques ont tout intérêt à rendre leurs offres plus attrayantes pour susciter l'intérêt. Cela laisse entrevoir une lueur d’espoir : la possibilité que les taux s'améliorent dans les mois à venir.
