Taux immo, c'était mieux avant ? Acceptation, adaptabilité et résilience

2023 a connu une hausse des taux fulgurante jusqu’à atteindre les 4,5 %. Une situation inédite après les taux à 1 %. Faut-il redouter ces nouveaux chiffres ou allons-nous devoir nous y habituer ? Quelles sont les prévisions du marché immobilier pour 2024 ? Et comment bien appréhender ces évolutions pour devenir propriétaire malgré tout ?

Hausse des taux, inflation, guerres… Depuis plusieurs mois, c’est un florilège de mauvaises nouvelles qui tournent en boucle dans les médias. De quoi donner de l’eau au moulin de Michel de la compta qui ne se gêne pas pour répéter à tout bout de champ “ah, c’était mieux avant”.

Et effectivement, concernant l’accès à la propriété, on ne peut pas trop le contredire. La production de nouveaux crédits s’est effondrée entre 2022 et 2023 passant de 19 milliards d’euros en juin 2022, à 11,1 milliards un an plus tard. Une chute (libre) de 41 %.

En cause ? L’inflation galopante et la hausse des taux qui plombent la capacité d’emprunt des acheteurs français. Fin novembre 2023, l'inflation était de 3.5 % par rapport à novembre 2022.

Les emprunteurs sont les premiers pénalisés par la situation : avec des taux passant de 1 % à 4,5 % en moins de deux ans, ils ont perdu presque 30 % de capacité d'emprunt.

Bref, un tableau assez pessimiste qui donne un peu raison à Michel…

Mais comme on ne veut pas vivre dans un monde où Michel a raison, on a une autre proposition : et si la hausse des taux n’était qu’un retour à la normale ?

C’est en tout cas ce que laisse penser la Banque Centrale Européenne, qui parle d’une phase de normalisation :

“Nous revenons à un niveau observé régulièrement avant 2015, on a quitté l’exubérance des dernières années, nous sommes dans une phase de normalisation et ne sommes pas préoccupés”, François Mouriaux, Directeur des statistiques monétaires et financières de la Banque Centrale Européenne.

Force est de constater que l’époque bénie des taux à 1 % ne pouvait malheureusement pas durer. Cette situation exceptionnelle (“exubérante” si l’on reprend le terme de la BCE) qu’on avait prise pour acquise, est donc bien derrière nous.

À ce jour, la barre des 4 % pour le crédit immobilier a été franchie. Heureusement, les prévisions pour 2024 semblent plus optimistes. Même si de nombreux paramètres influencent le marché de l’immobilier, nous entrons à présent dans une phase de stabilisation.

Malgré une baisse probable dans les mois à venir, les taux resteront néanmoins plus élevés que par le passé. Il nous faut accepter que nous sommes entrés dans une nouvelle ère où les standards ne sont plus les mêmes.

Mais comment faire le deuil des taux bas et mener son projet immobilier malgré tout ?

Avant de rentrer dans les conseils pratiques (on y vient, rassurez-vous), nous tenions à rappeler un élément indispensable : l’immobilier ne s’observe pas sur quelques années seulement.

Investir dans la pierre, c’est s’engager sur le long terme, sur 10, 15 ou 20 ans. Cela nécessite de dézoomer un peu d’une situation à l’instant T pour se projeter dans l’avenir. Et se rappeler pourquoi on fait un tel placement : sécuriser son avenir, assurer sa retraite, construire un patrimoine pour sa famille...

On parle par ailleurs souvent de la hausse des taux, moins de celle des loyers, qui est pourtant bien réelle avec l’inflation (à bon entendeur).

Évitez d’écouter Michel et de ressasser indéfiniment le passé. Rien ne sert de vous flageller parce que vous n’avez pas acheté cette petite maison en Bourgogne en 2019 quand les taux étaient encore à 1,2 %. Ce qui est fait est fait. Vous ne pouvez pas revenir en arrière. Demandez-vous surtout ce que vous voulez faire maintenant.

D’ailleurs, les politiques réfléchissent continuellement à des mesures d’assouplissement d’accès au crédit pour accompagner les acheteurs dans ces évolutions. Ils espèrent également une baisse des prix de l’immobilier pour compenser la perte de pouvoir d’achat des emprunteurs. Cette baisse est déjà observable dans les grandes villes. À Lyon, Bordeaux et Nantes, les prix ont respectivement reculé de 8,4 %, 7,3 % et 3,3 % entre le 1er août 2022 et le 1er août 2023. De quoi redonner un peu d’espoir aux futurs acheteurs.

Bref, ce qui est vrai aujourd’hui, ne le sera donc peut-être pas demain. Tout est en mouvement.

Pourquoi ne pas envisager une superficie plus petite ? Ou bien une localisation un peu plus éloignée en visitant des biens que vous aviez jugés initialement hors secteur ? Rabattez les cartes, ouvrez vos perspectives. C’est de cette manière que vous pourrez retrouver un meilleur pouvoir d’achat.

Face à la complexité de la situation, s’entourer de professionnels n’est pas une coquetterie. Cela peut vraiment faire la différence dans votre projet d’achat immobilier en 2024.

Chasseur immobilier, courtier… ces experts du terrain sauront en effet vous conseiller en fonction de votre situation et des spécificités du marché. Surtout, ils vous feront gagner du temps et de l’énergie pour vous aider à obtenir votre prêt immobilier dans les meilleures conditions.

Mettez toutes les chances de votre côté, achetez bien accompagné avec nos experts Pretto :

Et vous, comment vous sentez-vous face à cette hausse des taux ? Avez-vous pour projet d’acheter malgré les taux à 4 % ? Si vous avez besoin d’être accompagné dans votre réflexion ou si vous souhaitez faire le point sur votre situation, faites une simulation via notre outil en ligne dès maintenant.