Dézonage : et si vous alliez chercher votre prêt en région ?
Dans un marché de l’immo un brin compliqué, toutes les solutions sont bonnes pour trouver son crédit. Parmi elles, le dézonage. Kézako ? Imaginez acheter un bien en Île-de-France mais signer votre prêt à Tourcoing. Compliqué ? Pas tant que cela quand on est bien accompagné. Et surtout, il y a de belles économies à la clé.
Mais à chaque problème, ses solutions. Et il existe bien des alternatives pour décrocher un crédit immo. Aujourd’hui, on vous en propose une : le dézonage. Non, amis Franciliens, on ne parle pas là de votre pass Navigo, mais du fait d’aller signer votre prêt loin, parfois très loin de votre lieu de résidence - et d’achat.
Le dézonage, pour quoi faire ?
Prenons l’exemple de Thierry, ingénieur dans la tech. Thierry habite à Meudon, près de Paris. Il rêve de devenir proprio et a trouvé la maison parfaite à deux pas de chez lui. Sauf que les taux que lui proposent les banques des environs sont disons… gonflés. Eh oui, l’Île-de-France ne détient pas que la palme des plus gros bouchons, c’est aussi l'une des régions où les taux sont les plus élevés - actuellement, comptez en moyenne 4,04 % pour un prêt sur 25 ans.
Dommage, quand on sait que dans les Pays-de-la-Loire, ils se situent à 3,69 % pour la même durée. Une différence de 0,35 % qui pèse lourd dans le budget. Presque 46 000 euros.
Autre exemple, avec un bien un peu plus accessible. Prenons Patricia, qui a jeté son dévolu sur un appartement à Ivry. Pour l'acheter, elle doit emprunter 350 000 euros. Coût du gain potentiel si elle signe dans une banque bretonne plutôt que parisienne : 17 700 euros.
Dès lors, on peut légitimement se demander si signer un crédit ailleurs est possible. Spoiler alert : oui. Mais ça ne se fait pas n’importe comment.
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Le dézonage, comment ça marche ?
Toutes les banques sont capables de dézoner leurs clients. Toutefois, la chose est plus difficile lorsque la banque ne dispose d’aucun historique avec ces derniers. Imaginons que vos grands-parents vivent en Bourgogne et y ont tous leurs comptes. Que vous y avez passé tous vos étés et que vous êtes férus des nonnettes de Dijon. L’histoire est plus simple à raconter au banquier du coin. Si vous n’y avez jamais mis les pieds, en revanche, c’est plus compliqué.
Et il va sans dire que l’option “je me débrouille seul et je vais faire le tour des banques” est une entreprise périlleuse, en plus d’être chronophage (déjà qu’à deux pas de chez soi, ça peut être démotivant, imaginez s’il faut en plus faire 2 heures de train).
L’alternative ? S’en remettre aux conseils - et au réseau - d’un courtier. Dénicher la meilleure offre de crédit, où qu’elle se trouve, c’est un métier. Autant le laisser à ceux qui le font bien et qui ont développé des contacts privilégiés et réguliers avec des banques situées en région. Comme Pretto, par exemple (on dit ça, on ne dit rien, mais on tend le micro à Mathieu, courtier passé pro du dézonage).
Originaire de Franche-Comté, j'ai conservé ma relation historique avec ma banque locale, ce qui n'est pas le cas de tout le monde. En fin d'année dernière, lors d'une discussion avec une cliente achetant à Paris, je me suis rendu compte qu'elle était originaire de ma région avec sa famille encore présente. J'en ai donc parlé à une banque locale qui a accepté de prendre cette demande de financement et de fil en aiguille, cette banque a accepté de financer en Île-de-France sans historique régional, en raison de la qualité du premier dossier de financement réalisé.
Ce genre d'opportunités peut rapporter gros, à commencer par des taux plus bas, et donc un coût total du crédit moins élevé. Mais il faut également savoir qu’avec des salaires parisiens, les services premium sont plus facilement accessibles dans ces banques régionales.
Voilà deux couples, clients Pretto, qui ne s’y sont pas trompés en voyant l’écart entre le taux proposé en Île-de-France vs en région. Devinez où ils ont signé ?
Est-ce que vous allez devoir y délocaliser vos comptes ? Oui. Vous devrez aussi vous y déplacer pour signer l’offre de crédit. Un point qu’il faut prendre en compte.
Attention toutefois, le dézonage a ses limites et sans parler de quotas, les banques doivent demeurer capables de financer les demandes locales. Si bien qu’il n’y en aura pas pour tout le monde. Mais avec l’accompagnement avisé d’un courtier, cela représente une alternative à ne pas laisser passer.
Passer par un courtier vous tente mais vous ne comprenez pas la plus-value d'un courtier en ligne plutôt qu'un en agence ? Dans ce cas précis, son gros avantage tient à son fonctionnement centralisé. Chez Pretto, on travaille avec toutes nos banques partenaires depuis le même endroit. Et l'on dispose des conventions - mini Graal modernes - pour travailler avec des banques régionales. Ce qu'un courtier en agence n'a pas - même chez les grandes marques franchisées.
Bénéfice pour vous : on peut vraiment aller vous dénicher le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre projet. Et ce sans que vous ayez à vous déplacer de votre canapé.
Pour aller plus loin : Souscrire un prêt immobilier avec un courtier dans les Pays de Loire
