Les taux immobiliers chez Boursorama Banque en novembre 2024
Comment est établi le taux immobilier à Boursorama ?
La plupart des emprunteurs cherchent à obtenir le taux d’intérêt le plus faible pour avoir le prêt immobilier le moins cher. Si ce n'est pas le seul critère à prendre en compte, son impact est réel. Mais comment les banques fixent-elles leur grille de taux ? Nous allons voir tous les éléments qui jouent un rôle : votre profil, la durée de votre emprunt, la région où vous contractez votre prêt immobilier ou la politique commerciale de la banque.
Le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE)
Le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE) est l’un des éléments qui permet aux banques de déterminer leur propre taux immobilier. La Banque Centrale Européenne joue un rôle de superviseur auprès des banques des pays membres de la zone euro et décide le niveau du taux directeur qui détermine celui des taux d’intérêt.
Par conséquent, si la BCE baisse son taux directeur, les banques doivent nécessairement baisser leurs taux immobiliers. Généralement, cela entraîne une relance de la demande de crédit dans la zone euro. En fonction des variations du marché, les taux immobiliers appliqués par Boursorama Banque seront plus ou moins avantageux.
Le coût de fonctionnement de la banque
Le coût de fonctionnement des banques va également participer à établir leurs taux immobiliers. Ce coût de fonctionnement va dépendre des fluctuations du marché et des obligations de la banque pour assurer sa pérennité. Par exemple, le coût de fonctionnement de la banque englobe la gestion des dépôts du public, la collecte de l’épargne, la gestion des moyens de paiement et toutes les démarches administratives inhérentes aux prêts immobiliers accordés.
La banque va également appliquer des frais bancaires à ses clients pour amortir ses coûts de fonctionnement.
Le coût du risque en fonction du profil emprunteur : le niveau de revenus & l’apport personnel
Si la conjoncture économique et les coûts de fonctionnement de la banque vont aider Boursorama à déterminer ses grilles de taux immobiliers, votre profil emprunteur est l’un des éléments les plus importants pour estimer le taux immobilier auquel vous pouvez prétendre.
Si votre profil est jugé « risqué » par la banque, elle sera susceptible de refuser votre demande de prêt ou d’appliquer un taux immobilier plus élevé afin de se rémunérer à la hauteur du risque.
Il s’agit du seul critère sur lequel vous pouvez agir. À cette étape, l’aide d’un courtier immobilier peut être précieuse pour augmenter vos chances de signer l’offre de prêt la plus avantageuse. Vous pouvez contacter l’un de nos experts ou simuler votre prêt immobilier avec notre outil pour commencer à préparer votre projet immobilier.
Quels sont les taux immobiliers de Boursorama par durée ?
La durée du crédit a un impact direct sur le taux d'intérêt auquel vous pouvez prétendre. Un prêt plus court présente ainsi moins de risques d’impayés pour la banque. Par conséquent, elle n’est pas obligée d’appliquer un taux trop élevé pour se rémunérer davantage.
Le taux immobilier de votre prêt immobilier est lié au risque d’insolvabilité. Lorsque vous contractez un emprunt sur une longue durée, le risque d’impayés est plus important. Pour un prêt immobilier de courte durée, le risque est plus faible. C’est pour cela que les taux immobiliers sont plus bas pour un prêt sur 10 ans qu’un prêt sur 25 ans.
| Durée | Meilleurs taux | Taux ordinaires | Tendance |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,85 % | 3,32 % | |
| 15 ans | 2,90 % | 3,42 % | |
| 20 ans | 3,09 % | 3,48 % | |
| 25 ans | 3,18 % | 3,54 % |
Boursorama propose une grille de taux en fonction de votre situation et détermine un taux immobilier uniquement après avoir étudier votre demande de prêt. Néanmoins, la durée est loin d’être le seul critère impactant le risque et le taux immobilier.
C’est dans cette situation qu’un courtier immobilier est le meilleur conseiller. Il va vous accompagner et vous conseiller sur le meilleur choix à faire en prenant en compte le taux immobilier, mais aussi tous les critères de votre emprunt pour vous permettre de faire des économies sur le long terme. N’hésitez pas à simuler votre prêt immobilier avant de nous contacter !
Quels sont les taux immobiliers de Boursorama par région ?
Pourquoi les taux immobiliers varient-ils en fonction des régions ?
Il ne faut surtout pas comparer votre dossier de prêt à celui d’un ami, d’un collègue ou d’une connaissance qui aurait les mêmes revenus et le même apport personnel que vous. En effet, il y a d’autres critères qui rentrent en compte dans le calcul de votre taux immobilier. En effet, si la durée de l’emprunt peut justifier que les grilles de taux varient, la région dans laquelle vous faites votre demande aussi. Plusieurs raisons l’expliquent :
- les politiques commerciales des banques ;
- la concurrence régionale ou les objectifs de la banque dans la zone ;
- le besoin d’acquérir de nouveaux clients pour remplir un objectif financier ;
- le besoin d’acquérir de nouvelles parts de marché ;
- le besoin de s’aligner à la concurrence ;
- la nature de la banque : régionale ou nationale.
Les banques régionales bénéficient de plus de marge de manœuvre que les banques nationales. Par conséquent, elles ont la possibilité de revoir leurs grilles de taux immobiliers plus facilement et les banques nationales ne peuvent pas toujours suivre. En tant que banque en ligne, Boursorama s’inscrit dans ce contexte.
Y a-t-il des variations régionales pour les banques nationales ?
Néanmoins, les banques nationales sont aussi sujettes aux variations de taux en fonction de la région, mais elles seront souvent moins marquées. En effet, elles ont généralement moins de marge de manœuvre que les banques régionales dans l'établissement des grilles de taux.
Comment les taux immobiliers de Boursorama varient-ils en fonction de la situation professionnelle de l’emprunteur ?
Les caractéristiques de votre projet immobilier ne sont pas les seuls éléments faisant varier le taux immobilier de votre futur prêt immobilier. Votre profil emprunteur est également nécessaire pour permettre à Boursorama Banque d’estimer votre taux immobilier. La banque va étudier votre niveau de revenus, votre apport personnel et votre situation socio-professionnelle, par exemple.
Pourquoi la situation professionnelle a-t-elle un impact ?
Afin d'établir le montant maximum de votre mensualité, la banque doit respecter la limite du taux d'endettement maximum qui ne peut pas dépasser les 35 %, c’est-à-dire que votre mensualité de prêt ne peut pas dépasser un peu plus du tiers de vos revenus mensuels. Or, en fonction de votre situation professionnelle, Boursorama pourra prendre en compte la totalité de vos revenus ou seulement une partie de ces revenus :
- les revenus d’un CDI (dans le public ou le privé) sont pris en compte à 100 % ;
- si vous avez une part variable dans votre salaire, un calcul de la moyenne de vos revenus pour les trois dernières années ;
- les employés en période d’essai ne peuvent pas bénéficier d’un prêt immobilier ;
- les contractuels du service public peuvent bénéficier d’un emprunt s’ils ont plus de 3 ans d'ancienneté ;
- les chefs d’entreprise, les indépendants et les commerçants devront justifier de plus de trois années et fournir leurs bilans comptables et leurs liasses fiscales ;
- les intermittents, les professions libérales devront justifier de plus de trois années d’activité ;
- les personnes en CDD ou les intérimaires ne peuvent pas obtenir de crédit immobilier : si le co-emprunteur est en CDD ou intérimaire, ses revenus ne seront pas pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt.
Comment Boursorama réagit-elle selon votre situation professionnelle ?
L’apport personnel permet également de prouver que votre gestion financière est saine et que vous pouvez épargner de manière régulière. Ainsi, plus votre apport personnel est important et plus l'établissement bancaire pourra consentir à faire un effort sur le taux immobilier appliqué à votre projet : ce sera le cas si vous pouvez amener plus de 20 % d'apport personnel.
L’apport personnel est un bon levier pour emprunter à un taux intéressant si votre situation professionnelle n’est pas très stable. Si vous êtes profession libérale, intermittent du spectacle, chef d'entreprise ou encore auto-entrepreneur, la banque aura besoin de s'assurer que votre situation est suffisamment stable pour prendre en compte la totalité de vos revenus. Généralement, elle demande une ancienneté entre 3 à 5 ans. Si votre contrat est considéré comme plus précaire, Boursorama ne va pas intégrer vos revenus à son calcul.
