Les taux immobiliers au Crédit Mutuel en novembre 2024
Comment est établi le taux immobilier au Crédit Mutuel ?
Acheter un bien immobilier est un investissement qui nécessite d’avoir recours à un emprunt. Et parmi les critères les plus importants pour les emprunteurs, il y a la recherche du taux immobilier le plus bas. Il faut dire que même si ce n'est pas le seul élément à prendre en compte, il a forcément une incidence sur la capacité d'emprunt et sur le coût du crédit.
Face à la multiplication des acteurs bancaires et la diversité des taux immobiliers, la majorité des emprunteurs peuvent se sentir perdus. Avant de chercher un prêt immobilier, il est important de comprendre comment les taux immobiliers sont calculés.
Comment est établi le taux immobilier au Crédit Mutuel ?
Le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE)
Pour établir son taux immobilier, le Crédit Mutuel se base sur le taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Ce taux de refinancement va vous permettre de connaître le montant de votre crédit au prorata des fonds que vous souscrivez.
La Banque Centrale Européenne joue un rôle de superviseur auprès des banques des pays membres de la zone euro. Elle décide le niveau du taux directeur qui détermine celui des taux d’intérêt. Si la BCE baisse son taux directeur, cela va nécessairement entraîner une baisse des taux immobiliers.
Le coût de fonctionnement de la banque
Le taux d’intérêt immobilier au Crédit Mutuel dépend également de son coût de fonctionnement. Il s’agit des charges fixes inhérentes à la bonne exécution de l’activité de la banque :
- salaires du personnel ;
- recrutements de nouveaux agents ;
- outils informatiques ;
- charges de la sous-traitance (sécurité, ménage, plomberie…) ;
- impayés.
Ces nombreux coûts de fonctionnement feront varier le taux immobilier de la banque puisque celui-ci permet également de rémunérer l’établissement bancaire.
Le coût du risque en fonction du profil emprunteur : le niveau de revenus & l’apport personnel
Avant de faire un emprunt à la banque, soignez votre dossier. En effet, ce dernier va être étudié en profondeur pour déterminer votre capacité de remboursement selon :
- vos revenus : montant, prime, régularité ;
- votre apport personnel.
Plus le niveau de vos revenus est élevé, plus vous aurez une chance d’obtenir un taux immobilier intéressant. C’est d’autant plus vrai lorsque vous versez un apport personnel (constitué le plus souvent grâce aux revenus), car celui-ci garantit que vous êtes en capacité d’épargner.
Au Crédit Mutuel, le montant minimum de l’apport personnel est de 10 % du capital emprunté. Cette somme permet de régler les frais annexes du projet immobilier :
- frais de notaire ;
- frais d’agence ;
- frais de garantie.
L’apport personnel n’est pas obligatoire au Crédit Mutuel. Toutefois, il permet d’obtenir un taux immobilier plus bas, car le montant emprunté est moins important. Il y a donc moins de risques pour la banque.
À cette étape, l’aide d’un courtier immobilier peut être précieuse pour augmenter vos chances de signer l’offre de prêt la plus avantageuse. Vous pouvez contacter l’un de nos experts ou simuler votre prêt immobilier au Crédit Mutuel avec notre outil pour commencer à préparer votre projet immobilier.
Quels sont les taux immobiliers du Crédit Mutuel par durée ?
Selon la durée de remboursement du crédit immobilier, le Crédit Mutuel applique des taux d’intérêt différents.
| Durée | Meilleurs taux | Taux ordinaires | Tendance |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,85 % | 3,32 % | |
| 15 ans | 2,90 % | 3,42 % | |
| 20 ans | 3,09 % | 3,48 % | |
| 25 ans | 3,18 % | 3,54 % |
Plus la durée est longue, plus le taux immobilier est élevé. En effet, un emprunt sur une durée de 25 ans représente plus de risques pour la banque qui vous octroie le prêt immobilier. En effet, vous avez plus de chances de rencontrer des difficultés pour payer vos mensualités (accident, chômage ou difficultés financières) sur une longue durée. Si le risque existe tout de même sur une durée de 10 ans, celui-ci est moins élevé. Par conséquent, l’établissement bancaire va minimiser les risques et fixer une grille des taux en fonction de la durée du prêt.
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Quels sont les taux immobiliers du Crédit Mutuel par région ?
Pourquoi les taux immobiliers varient-ils en fonction des régions ?
Selon la région, le Crédit Mutuel n’applique pas les mêmes taux immobiliers. En effet, certaines régions sont beaucoup plus peuplées que d’autres. Et là où il y a plus de monde, la concurrence entre les banques est plus rude.
Une autre raison qui explique l’écart des taux d’intérêt est que chaque banque régionale n’a pas la même politique commerciale. Pour un même profil et une même durée, la différence peut être importante.
Les variations régionales ne portent pas uniquement sur le taux d’intérêt, mais sur les conditions d’emprunt dans leur globalité. Elles peuvent proposer des options différentes, au-delà d’une différence de taux.
Y a-t-il des variations régionales pour les banques nationales ?
Même les banques nationales peuvent se permettre de proposer des variations de taux immobiliers selon les régions. Néanmoins, elles profitent d’une marge de manoeuvre moins importante. La plupart du temps, les banques nationales modifient leurs taux immobiliers pour s’aligner avec la concurrence des banques régionales.
Si vous souhaitez réaliser un projet immobilier en France, n’hésitez pas à comparer les taux immobiliers moyens appliqués dans les différentes régions avec la carte ci-dessous.
Pourquoi la situation professionnelle a-t-elle un impact ?
La situation professionnelle de l’emprunteur est un gage de sécurité pour les banques. Le Crédit Mutuel va porter une attention particulière à votre statut professionnel avant de vous octroyer un prêt immobilier. La banque vérifie essentiellement votre type de contrat de travail pour vous proposer une offre de crédit plus intéressante. Ainsi, si vous êtes fonctionnaire ou en CDI, vous aurez plus de chance d’obtenir un taux plus avantageux que pour un salarié en CDD. Cela s’explique notamment par le fait que vos revenus sont pérennes par rapport à un salarié sous contrat de travail temporaire.
Comment le taux immobilier au Crédit Mutuel varie-t-il selon votre situation professionnelle ?
Avant de demander un prêt à sa banque, il convient d’examiner sa situation professionnelle. Bien que le Crédit Mutuel soit ouvert à tous les profils d’emprunteur, vous devez justifier d’un revenu mensuel et d’une certaine capacité d’épargne. Bien que l’apport personnel ne soit pas obligatoire, il vous permet de profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux.
Avant de vous accorder un crédit immobilier, la banque va étudier votre situation professionnelle. Elle applique ensuite des taux d’intérêt variés en fonction de votre contrat de travail :
1. Contrat à durée indéterminé (CDI) et fonctionnaire : Ces statuts professionnels assurent des revenus stables, ce qui rassure davantage le Crédit Mutuel. Vous pouvez obtenir des taux plus compétitifs pourvus que vous justifiiez d’un niveau de revenus et d’un apport personnel élevés. 2. Contrat à durée déterminée (CDD) et intérimaire : Ces statuts présentent des risques et les banques sont moins enclines à vous proposer une offre intéressante. Ainsi, les taux proposés sont plus élevés à moins de fournir des justificatifs d’ancienneté de statut de plus de 3 ans. 3. Indépendants : Si vous êtes entrepreneur ou exercez une profession libérale, le Crédit Mutuel pourra aussi vous proposer un taux d’intérêt majoré pour compenser les risques. En effet, la banque prend en compte l’incertitude de vos revenus pour vous proposer un taux immobilier adapté.
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